Requisitos para pedir un préstamo

Requisitos generales para solicitar un préstamo

Es probable que ya conozcas su existencia, que sepas perfectamente que para poder acceder a los préstamos tengas que cumplir con una serie de pautas establecidas por las empresas de préstamos o banco al que acudas. Es completamente normal, ya que de esta forma el prestamista asegura la operación sabiendo que cumples con sus términos.

• Ser mayor de edad. La ley en España establece que para acceder a este tipo de préstamo personal necesitas tener más de 18 años, aunque lo recomendable es superar los 21.
• Tener un buen historial crediticio. Para que el estudio de la entidad sea favorable necesitas ofrecer garantías y solvencia. Procura estar al día en tus pagos.
• Comprobar ingresos. Lo mejor que puedes hacer es aportar un justificante de ingresos, como la nómina, prestación o incluso la pensión que recibes.
• Estabilidad laboral. Las entidades financieras necesitan confiar en el cliente, para ello es necesario demostrar que cuentas con un contrato de trabajo.
• Residir en el país. Resulta imprescindible residir en España de forma legal, presentando tu dirección postal y documentos que así lo acrediten.

Pueden añadirse aspectos como la aportación de documentos que muestren la finalidad del crédito, si es para consumo, pago de un artículo, reforma de la vivienda, reunificación del gasto en deudas, renovar el coche o incluso salir de ASNEF. Ten en cuenta que existen muchos tipos de créditos y prestamistas, por lo que cada uno de ellos variará en este aspecto.

Requisitos específicos según el tipo de préstamo

Siguiendo el hilo del anterior punto, ahora pasaremos a detallar algunas claves que debes tener en cuenta según el tipo de préstamo al que pretendes acceder. Recuerda que cada prestamista establece sus condiciones de forma particular, por lo que no está de más hacer lo mismo y analizar aspectos como los siguientes.

Préstamos personales

Dentro de esta categoría de financiación existen multitud de posibles requisitos para pedir un préstamo, desde la petición de ingresos, contrato laboral y demostración de solvencia mediante un aval hasta aportar un justificante de que estás al día con tus obligaciones con la Seguridad Social. Sin embargo, hay tres aspectos en los que tú debes fijarte:

• Monto mínimo y máximo. Fundamental indicar cuánto necesitas y asegurarte de que la entidad puede proporcionártelo. De esta forma, también sabrás cuál es el máximo que pueden concederte.
• Plazo de devolución. Se trata de analizar tu capacidad financiera y, en función a ésta y las posibilidades que brinde el prestamista, determinar la duración del contrato.
• Tasa de interés. No nos interesa una tasa de interés muy elevada, por lo que tendrás que cerciorarte de escoger aquella oferta con la TIN y TAE más bajas posibles.

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Préstamos hipotecarios

En este sentido, los préstamos hipotecarios son los más grandes y complejos de conseguir, ya que precisan de multitud de requisitos por parte de las entidades. Y es que, para comprar una casa la entidad necesita toda la documentación y garantías posibles para concedernos el dinero. Esto no quita que no debas prestar atención puntos tan importantes como los siguientes:

• Aportación inicial. ¿Cuánto dinero vas a abonar inicialmente? Las entidades suelen aceptar hipotecas financiadas al 80%, por lo que tendrás que calcular si ese 20% restante puedes adelantarlo.
• Tasación del inmueble. Tanto el banco como tú necesitáis saber los detalles de la tasación del inmueble, para conocer su valor real y la cantidad que se puede financiar mediante sus préstamos.
• Seguro de vida y hogar. Muchas ofertas incluyen productos añadidos como el seguro de vida, coche, salud u hogar. Valora si te interesa.

Préstamos para emprendedores

Aquí es el profesional emprendedor el que solicita el préstamo, donde puede actuar como pequeña empresa solicitante o particular. Sin embargo, además de tener que presentar una documentación diferente al prestamista, tendremos que asegurarnos de contar y analizar aspectos como:

• Plan de negocio. Muchas entidades agradecen que presentes el plan de negocio y, dado que para ti también es esencial contar con uno, te recomendamos que lo tengas preparado antes de pedir un préstamo.
• Garantías. Asumir el riesgo de financiar el proyecto de cada cliente requiere que aportes al banco ciertas garantías. En caso de impago o quiebra, podrán embargar tus bienes declarados, por lo que presta mucha atención a este punto.
• Perfil del emprendedor. Además de conocer tus ingresos y solvencia, la entidad también querrá saber qué tipo de emprendedor eres, dónde trabajas y qué capacidades financieras dispones.

Factores que influyen en la aprobación de un préstamo personal

A pesar de cumplir con todas las exigencias del prestamista, puede darse el caso de que muchos clientes vean rechazada su solicitud. Esto se debe a que en el contrato se estipulan condicionantes adicionales que pueden variar la valoración que realice la entidad a través del estudio de la operación.

Hablamos de factores que, aunque consideramos una opción menor a la hora de pedir un préstamo, pueden alterar la respuesta que recibamos. Tu nivel de estudios, la finalidad del préstamo, la compra de un producto inadecuado o la financiación de otro préstamo anterior que ya de por sí nos ha conducido a los listados de morosidad ante la imposibilidad de afrontarlo.

Todos estos aspectos influyen negativamente en nuestra solicitud, por lo que es de vital importancia asegurarse de que antes de pedir un crédito mantengamos nuestro perfil de riesgo e ingresos en las mejores condiciones posibles. De esta forma, evitarás sorpresas de última hora y no tendrás que perder el tiempo reenviando documentos adicionales.

Garantías y avales: ¿son necesarios para obtener un préstamo personal?

Hay ocasiones en las que una suma elevada de dinero pueden conllevar mayores esfuerzos a la hora de obtener el dinero en nuestra cuenta corriente. Es el caso de los créditos personales grandes, donde la TIN puede ser más ventajosa. En estos préstamos, la entidad tratará de solicitar garantías en forma de aval, aportando un bien de tu propiedad para asegurar la devolución del dinero prestado.

No son necesarios en todos los casos, pero sí se puede dar la situación en la que el prestamista considere oportuno su presentación. De ahí la necesidad de calcular previamente el capital que vamos a necesitar y las condiciones bajo las que podremos hacerlo. Puedes conocer estos términos en la oferta de la entidad de crédito.

Obviamente, si dispones de un aval para presentar, este problema desaparecerá, ya que no habrá mayor complicación a la hora de aportarlo. Sin embargo, el cliente que carece de bienes tendrá que consultar al prestamista sobre las diferentes alternativas que puede aprovechar para demostrar su solvencia.

La importancia del historial crediticio en la solicitud de préstamos

Para los bancos, prestar dinero a través de un producto de crédito es una de las mejores herramientas financieras que poseen, ya que permiten recuperar el capital concedido más una serie de intereses (TIN y TAE) que le reportarán beneficios. Sin embargo, todos ellos estudiarán previamente cada caso para asegurar la operación.

Esto quiere decir que, cuanto mejor sea tu historial crediticio, mayores posibilidades tendrás para recibir el dinero solicitado. Al igual que en algunas ocasiones tenemos que presentar nuestra declaración de la renta para demostrar ingresos, también es probable que debamos mantener un pasado crediticio impecable.

Aspectos como la no presencia en ASNEF o estar libres de reclamaciones y embargos por parte de la Administración son puntos positivos que conviene conocer. Cualquier solicitante con deudas no satisfechas y reclamadas verá como sus posibilidades de financiación se reducen considerablemente.

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