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Microcreditos

¿Qué es son los microcréditos? Los microcréditos son préstamos de una baja cantidad de dinero. Estos tipos de crédito son ideales para las personas que no tienen suficientes antecedentes para demostrar que puede acceder a una ayuda financiera más grande, pero que aún así requiere dinero para ejecutar sus proyectos. Existen varios tipos de microcréditos, […]

Monto del préstamo

100 - 1500 EUR

Tasa de interés anual

-

Tarifa de establecimiento

-

Duración de la aprobación

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Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.

Monto del préstamo

100 - 300 EUR

Tasa de interés anual

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Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

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Ejemplo TAE: cantidad solicitada: 100€, total a devolver: 133€ en 30 días, TAE: 3112.64%

Monto del préstamo

50 - 300 EUR

Tasa de interés anual

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Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

-

La TAE para el primer préstamo es del 0%. Para los préstamos siguientes la TAE varía en función de importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de la solicitud. A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 100€ a 30 días, los intereses serían de 32€, lo que equivale a una TAE del 2830,8%.

Microcreditos

- 23 oferta

Fecha de actualización: 04.10.2022

100 - 1500 EUR

Monto del préstamo

-

Tasa de interés anual

-

Tarifa de establecimiento

-

Duración de la aprobación

Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.

100 - 300 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

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Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

Ejemplo TAE: cantidad solicitada: 100€, total a devolver: 133€ en 30 días, TAE: 3112.64%

50 - 300 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

-

Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

La TAE para el primer préstamo es del 0%. Para los préstamos siguientes la TAE varía en función de importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de la solicitud. A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 100€ a 30 días, los intereses serían de 32€, lo que equivale a una TAE del 2830,8%.

100 - 1000 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

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Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

50 - 1000 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

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Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

Si eres un cliente nuevo, puedes obtener desde 50 € hasta 300 € gracias a los préstamos personales. Con el paso del tiempo, si no se presenta ningún tipo de inconveniente durante nuestra colaboración, tu nivel de confianza aumenta y nosotros seremos capaces de ofrecerte un préstamo personal mayor, incluso de 1000 €.

100 - 600 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

-

Tarifa de establecimiento

-

Duración de la aprobación

Por ejemplo, si se te conceden 200 euros y lo vas a devolver en cuatro cuotas, la cantidad que tendrás que devolver será de 392,38€.

1000 - 50000 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

-

Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

TAE para importe de 10.000€, comisión financiada de: 115,72€ (1,14% sobre el importe financiado), en 24 cuotas mensuales (amortización francesa) de 429,59€ (seguro opcional no incluido). TIN: 1,83%, Coste total: 310,16€.

100 - 5000 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

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Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

Ejemplo representativo: Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. Sin comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€.

100 - 50000 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

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Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

Un crédito de 5.000€ a devolver en 60 meses. Interés fijo anual 6,11%. Cuota mensual 96,62 €. Sin comisión de apertura, estudio o por cancelación anticipada con devolución del principal dispuesto. TAE 6,28%. Cantidad total a devolver 5.815,20 €. Para los usuarios el uso de este intermediario financiero es gratuito.

600 - 6000 EUR

Monto del préstamo

-

Tasa de interés anual

-

Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

Ejemplo: 1000€ a 12 meses TAE: 19.8%. Coste 198€. Total: 1.198€

3000 - 30000 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

-

Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

Ejemplo representativo: para un préstamo de 5.000€ a 36 meses: TIN 8,00% (TAE 8,30%), con cuotas de 156,68€, a excepción de la primera que será de 155,58€ y la última que será de 157,43€. Importe total adeudado 5.640,13€. Total intereses: 640,13€. Coste total del crédito: 640,13€. Para un préstamo de 10.000€ a 60 meses: TIN 8,00% (TAE 8,30%), con cuotas de 202,76€, a excepción de la primera que será de 200,57€ y la última que será de 205,72€. Importe total adeudado: 12.166,37€. Total intereses: 2.166,37€. Coste total del crédito: 2.166,37€. Sin comisiones de estudio, apertura ni cancelación total o parcial en ambos casos.

100 - 10000 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

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Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

Para un crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%

50 - 850 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

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Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

El primer préstamo es de un importe máximo de 300€ y es gratuito, sin intereses ni comisiones. Para segundos préstamos a modo de ejemplo, un crédito rápido de 100€ a 35 días, los intereses serían de 43€, lo que equivale a una TAE del 4068.05%

50 - 5000 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

-

Tarifa de establecimiento

-

Duración de la aprobación

Ejemplo de crédito: para un crédito de 3.000 € a pagar en 15 cuotas mensuales, deberás devolver un total de 4.967€ en cuotas de 331 €, correspondiente a un TAE del 127,33% y una TIN del 85%. Se aplicará una penalización por mora del 1,20% diario sobre el importe impagado, hasta un máximo del 200% sobre el principal.

500 - 5000 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

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Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

Por un préstamo de 1000€ para ser pagado en 12 meses, se devolverá un total de 1342,22€ en plazos de 113€/mes correspondiendo a una TAE del 81%

100 - 1000 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

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Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

Para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%

300 - 10000 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

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Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.

50 - 750 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

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Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

Credy te ofrece hasta un plazo de 30 días para devolver tu préstamo y acepta clientes con ASNEF. Puedes pedir prestado hasta 750€ a través de un proceso rápido y sencillo y permite préstamos sin aval. Credy ofrece un servicio de intermediario, ofertándote el préstamo que mejor se ajuste a tus necesidades.

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Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

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Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

Ejemple representativo: 1.000€ a un plazo de dos años, con un TAE del 79,38% tiene unos intereses de 737,61€. Cantidad total a devolver 1.737,61€

50 - 300 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

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Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

50 - 300 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

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Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

para un préstamo de 100 euros a 30 días, los intereses serían de 35 euros, lo que equivale a una TAE del 3.752%.

2000 - 50000 EUR

Monto del préstamo

3.00% - 41.60%

Tasa de interés anual

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Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

Ejemplo: 4.000€ a 12 meses TAE: 8%. Coste 320€. Total: 4.320€

50 - 300 EUR

Monto del préstamo

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Tasa de interés anual

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Tarifa de establecimiento

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Duración de la aprobación

Importe del préstamo online: 300€, TIN mensual: 35.00%, TAE: 3752% , de duración: 30 días, dependiendo de nuestro análisis de solvencia crediticia, los intereses y la comisión del préstamo puede variar.

Información más importante

Los microcréditos son un tipo de préstamo de baja cantidad de dinero, ideal para las personas que no cuentan con suficientes antecedentes para acceder a un préstamo más grande, pero que aún así necesitan dinero para llevar a cabo sus proyectos. Los beneficios de los microcréditos incluyen la facilidad y rapidez con la que se pueden solicitar, así como el poco papeleo requerido. Los inconvenientes de los microcréditos incluyen el hecho de que algunos proyectos requieren más dinero del que este tipo de préstamo puede ofrecer, y que al ser de fácil acceso, algunas personas pueden endeudarse más de lo que pueden pagar.

  1. Los microcréditos son préstamos de baja cantidad de dinero.
  2. Los microcréditos tienen como objetivo proporcionar liquidez a las personas que lo necesiten en el menor tiempo posible.
  3. Los beneficios de los microcréditos son: apoya proyectos específicos que no necesitan de muchos recursos, permite hacer la solicitud préstamo sin mucho tiempo de antelación, apoya a personas que tienen problemas de liquidez, las cuotas y los plazos de devolución son menos exigentes que los de un crédito tradicional, la mayoría de entidades que hacen microcréditos no piden que se tenga avalista, los intereses son menores a los de otro tipo de crédito, la entrega del dinero se hace de forma rápida, hay muchas opciones de dónde elegir, hay beneficios para estudiantes, minorías, mujeres, emprendedores y muchos más.
  4. Las desventajas de los microcréditos online son: al ser de fácil acceso, algunas personas piden financiación en varias entidades bancarias y se endeudan más de lo que en realidad están en capacidad de pagar, algunos proyectos requieren más dinero del que un microcrédito puede ofrecer, el objetivo de los microcréditos es que se puedan generar más ingresos, por lo tanto no son óptimos para comprar elementos que no dan ganancias.

¿Qué es son los microcréditos?

Los microcréditos son préstamos de una baja cantidad de dinero. Estos tipos de crédito son ideales para las personas que no tienen suficientes antecedentes para demostrar que puede acceder a una ayuda financiera más grande, pero que aún así requiere dinero para ejecutar sus proyectos.

Existen varios tipos de microcréditos, y aunque la mayoría están destinados a que las personas puedan arrancar algún tipo de negocio, cada uno tiene condiciones y características diferentes.

Su punto en común radica en que las tasas de interés son reducidas, son poco exigentes a la hora de solicitar garantías de pago, los tiempos de aprobación son cortos y, en casi todos los casos, se pueden solicitar de manera online.

¿Qué tipo de proyectos se pueden financiar con un microcrédito?

En España, los microcréditos están destinados a financiar una gran cantidad de actividades, proyectos y objetivos de desarrollo personal. Y aunque depende de cada una de las entidades financieras decidir qué tipo de líneas están dispuestas a prestarles dinero, las más comunes se tienen que ver con compra de vehículos (coches o motos), obras de construcción de mejoramiento y adecuación, liquidez, educación, salud, mobiliario para la casa, eventos y celebraciones, y préstamo para microempresas.

Beneficios de solicitar un microcrédito

Los microcréditos son una forma muy eficaz de resolver problemas económicos, pues tienen como objetivo proporcionar liquidez a las personas que lo necesiten en el menor tiempo posible sin la gran cantidad de requisitos que suele tener un préstamo tradicional.

Algunos de los beneficios que tienen los microcréditos son:

  • Apoya proyectos específicos que no necesitan de muchos recursos.
  • Permite hacer la solicitud préstamo sin mucho tiempo de antelación.
  • Apoya a personas que tienen problemas de liquidez.
  • Las cuotas y los plazos de devolución son menos exigentes que los de un crédito tradicional.
  • La mayoría de entidades que hacen microcréditos no piden que se tenga avalista, por lo tanto no es necesario comprometer a otra persona para que se haga el préstamo.
  • Los intereses son menores a los de otro tipo de crédito.
  • La entrega del dinero se hace de forma rápida.
  • Hay muchas opciones de dónde elegir. Hay beneficios para estudiantes, minorías, mujeres, emprendedores y muchos más.

Desventajas de los microcréditos online

Como todo en la vida, los microcréditos también tienen algunas cosas poco beneficiosas, sobre todo cuando no se tiene el suficiente conocimiento financiero para abordar este tipo de oportunidad crediticia.

Algunos de los inconvenientes que se pueden presentar son:

  • Al ser de fácil acceso, algunas personas piden financiación en varias entidades bancarias y se endeudan más de lo que en realidad están en capacidad de pagar.
  • Algunos proyectos requieren más dinero del que un microcrédito puede ofrecer.
  • El objetivo de los microcréditos es que se puedan generar más ingresos, por lo tanto no son óptimos para comprar elementos que no dan ganancias.

¿Qué instituciones otorgan los microcréditos?

Los microcréditos son ofrecidos tanto por empresas privadas y bancos como Caja Granada y BBK, como por entidades financieras de caracter público como el Instituto de Crédito Oficial (ICO), o el Banco Europeo de Inversiones.

¿Quién concede microcréditos en España?

Los microcréditos han adquirido una gran popularidad y demanda gracias a la sus facilidades y velocidad con la que son otorgados. Esto ha hecho muchas empresas o entiedad presten este servicio.

Algunas de las entidades financieras que conceden este tipo de préstamos se caracterizan por trabajar online y pedir pocos requisitos. Entre estas podemos encontrar al Banco de España, a Cashper y a CRS Grupo.

¿Qué se necesita para pedir un microcredito?

Por lo general, para pedir un microcrédito se requieren muy pocos requisitos, entre los que destacan tener más de 21 años, ser ciudadano español o poder demostrar permanencia en el país con algún documento oficial y contar con una fuente de ingresos que demuestre que eres capaz de solventar la deuda.

Es preciso tener en cuenta que cada entidad o banco tiene sus condiciones particulares para que los clientes puedan acceder a sus servicios, por lo que es recomendable mirar uno a uno y realizar una comparativa.

¿Cómo se puede acceder a un microcrédito?

Para poder tener este tipo de beneficio es necesario revisar las condiciones específicas de cada una de las entidades que lo ofrecen. Sin embargo, por lo general, los pasos que se deben seguir son muy similares, más aún si se habla de microcrédito online, pues los formularios de solicitud se encuentran en página web y son muy parecidos entre entidades financieras.

De forma sencilla, para hacer la solicitud para tener un microcrédito rápido, por lo general estos son los pasos que hay que seguir:

  • Buscar la oferta que más beneficie.
  • Llenar el formulario para solicitar un microcrédito que dé la plataforma de la entidad bancaria.
  • Entregar los documentos que pidan. Los más comunes son tu DNI y algunos certificados de soporte.
  • Esperar que el prestamista revise las solicitudes de los microcréditos rápidos.
  • Recibir la respuesta en relación al monto aprobado.
  • Recibir el dinero en tu cuenta.

Con Vivus, un ejemplo claro para acceder a microcréditos online y rápidos

Vivus es una entidad española dedicada a ofrecer financiación, que se ha especializado en el desarrollo y préstamos de microcréditos. Dependiendo de las características del solicitante y si es su primer préstamo, Vivus entrega créditos de entre 300 a 900 euros y los tiempos de devolución varían entre 7 y 30 días.

Esta entidad financiera es reconocida por tener un ranking mensual positivo de ofertas, por tener a disposición este tipo de trámites a través de su página web, por tener buena atención al cliente y por hacer entrega del dinero a sus clientes en menos de media hora, una vez se haya aprobado.

Para obtener un importe avalado por Vivus, solo es necesario registrarse en su página web, elegir el monto del minicrédito que se necesita, establecer el plazo de devolución del dinero, identificarse con DNI o los papeles que se requieran, e indicar la cuenta bancaria donde se quiere que sean desembolsados los recursos.

Requisitos para pedir minicréditos online con Vivus

Acceder a microcréditos rápidos con Vivus resulta muy sencillo y se necesitan de pocos elementos para obtenerlos. Para esto es necesario estar en un rango de edad entre los 21 y los 75 años, ser residente de España, tener una cuenta bancaria española y no ser considerado moroso por ASNEF o RAI.

Si necesitas más detalle, ingresando a la página web de la entidad financiera es fácil conseguir información sobre cada servicio y productos que ofrece; además recomendamos que revises las condiciones específicas de sus minicréditos, pues te ayudará a decidir cuáles son los mejores microcréditos para tus necesidades.

Consejos para elegir las mejores ofertas de minicréditos

A pesar de que el minicrédito rápido se ha convertido en una opción muy solicitada por varios clientes y empresas por el tipo de interés (Tae o Tin), y su entrega efectiva de dinero, es preciso que cada persona se llene de información a la hora de elegir cuál se adapta mejor, pues algunas entidades piden requisitos que quizás no cumplas o tienen plazos que no se ajusten a los que puedes cumplir.

Realizar una comparativa entre los créditos que se ofrecen, verificar que se cumplan todas las condiciones que se piden, y alistar los papeles que se requieren, puede hacer de tu búsqueda de recursos una experiencia fácil y tranquila.

Microcréditos rápidos

Los microcréditos se caracterizan por ser préstamos de bajo monto, que se aprueban de forma rápida y con pocos requerimientos. Además, estos dineros se suelen destinar cuando no se cuenta con liquidez y se necesita hacer inversiones que generen ganancias, aunque también se usan para otras situaciones como imprevistos o compras.

Este tipo de créditos nació con la intención de darle a las familias la oportunidad de acceder a recursos de forma fácil y segura, sin embargo, también se ha venido utilizando para incentivar la creación y la consolidación de microempresas.

¿Qué tipo de microcréditos hay en oferta?

Las entidades bancarias suelen ofrecer muchos productos y servicios. Sin embargo, en el caso de los microcréditos rápidos, solo existen los dirigidos a personas y aquellos destinados a las empresas.

  • Microcréditos empresariales: están dirigidos a apoyar la implementación o desarrollo de pequeñas y medianas empresas.
  • Microcréditos personales: están enfocados a darle a una sola persona la posibilidad de contar con recursos de forma fácil y rápida. Para acceder a este beneficio, es necesario que los clientes tengan buenos antecedentes financieros y un soporte que garantice que pueden cumplir con el plazo de devolución.

Beneficios de los microcréditos rápidos

Algunas de las ventajas de los microcréditos son:

  • La contratación de este tipo de préstamos es muy fácil y rápida, pues utilizan plataformas online o telefónicas para hacer los trámites más eficientes. En algunos casos, los tiempos de espera entre el momento en que se realiza la solicitud al momento de la aprobación es de menos de un día.
  • Los minicréditos requieren poco papeleo. En la mayoría de los casos, lo único que se pide es contar con DNI, correo electrónico y una cuenta bancaria a la cual se pueda hacer el desembolso.
  • Los microcréditos no exigen contar los motivos por los cuales se solicitan, por lo tanto el uso del importe no es restringido.
  • No hay gran exigencia relacionada con los ingresos del usuario. A veces basta con presentar un extracto bancario para que se pueda aprobar el crédito.
  • Desde un principio las entidades bancarias dan a conocer cuánto es el valor total que se debe devolver para pagar el crédito.
  • Para un microcrédito online se puede elegir el plazo de devolución. Esta flexibilidad permite organizar los tiempos de forma realista en relación a nuestros ingresos.
  • En algunos casos, solamente se cobran intereses por el dinero que se retire y no por el que se solicitó en un principio.

Desventajas del mini préstamo

Aunque este préstamo rápido cuenta con una gran cantidad de ventajas, también es necesario ser claros en relación a algunos elementos que pueden ser perjudiciales si no se tienen en cuenta desde un principio; algunas de los inconvenientes que presenta el mini crédito son:

  • Teniendo en cuenta que las entidades bancarias no pueden correr muchos riesgos, una de las condiciones para acceder a microcréditos online es que se devuelvan en un corto plazo, convirtiéndose a veces en un problema, pues los usuarios no alcanzan a cumplir el plazo de devolución fácilmente y se les cobran intereses de mora.
  • La tasa de interés para este tipo de préstamos es mucho mayor a los créditos tradicionales.
  • No existe educación financiera suficiente, por lo tanto muchas personas adquieren muchos microcréditos sin tener la capacidad de pago para asumir estas deudas.

¿En qué circunstancias se recomienda solicitar un minicrédito?

Se recomienda buscar los minicréditos como una alternativa cuando se tenga un imprevisto que deba ser resuelto de manera urgente, y se tenga seguridad de que en el futuro será posible asumir los pagos y los plazos de devolución.

En el caso de las empresas, se sugiere que hagan uso de los microcréditos rápidos cuando tengan seguridad de que ese empuje económico va a generar más dinero; esto con el objetivo de garantizar que se podrá asumir la deuda de forma responsable. 

Utiliza este tipo de créditos cuando tengas un imprevisto o cuando no tengas suficiente dinero para asumir el pago de alguna factura o debas resolver un apuro.

Procura evitar saldar deudas con los minicréditos online, pues no es un préstamo que pueda resolver problemas financieros de gran alcance. También evita desperdiciar estos recursos en vicios o compras innecesarias.

¿Qué se necesita para obtener un microcrédito rápido?

Los microcréditos tienen como particularidad ser de muy fácil acceso y brindar el apoyo de la forma más acelerada posible, por lo que los requerimientos para obtener uno son muy sencillas y poco exigentes en relación a papeleo o certificaciones.

Para solicitar un microcrédito se requiere cumplir algunas condiciones básicas para ser tenido en cuenta como beneficiario, por ejemplo tener 21 años o más, ser residente permanente en España, contar con número de teléfono móvil y correo electrónico, tener una fuente fija de ingresos mensuales que se pueda demostrar, no estar en ninguna base de datos de morosos y llenar con total claridad y honestidad el formulario a través sitio web de las entidades bancarias.

 Vivus, un ejemplo de cómo tramitar un microcrédito

Aunque cada entidad financiera tiene sus requerimientos específicos, a grandes rasgos todas solicitan los mismos elementos.

En el caso de Vivus, lo primero que se debe hacer en el proceso es ingresar y registrarte en su página web, leer con cuidado las condiciones de los minicréditos, diligenciar el formulario online y firmar el contrato, una vez se tenga.

Además de esto, el banco solicita que se adjunten papeles clave como fotocopia del DNI o documento que certifique que resides en España, una fotografía y un certificado de cuenta bancaria.

Ten en presente, tanto para Vivus, como para el resto de entidades que dan préstamos a largo plazo, es muy importante que lo primero que hagas sea evaluar con cuidado si en realidad necesitas y eres capaz de pagar este compromiso financiero, pues esto no solo les afecta a ellas como empresa, sino que te perjudica a ti para futuros requerimientos económicos.

Los minicréditos deben usarse con cuidado y no abusar de la sencillez con la que se pueden obtener, pues puede crear problemas aun mayores a los que teníamos cuando los solicitamos.

Es necesario entender que las deudas son una responsabilidad que asumimos y de no cumplir, pueden convertirse en una situación muy incómoda.