Préstamos al consumo

¿Qué es un préstamo al consumo?

La mayoría de ocasiones lo habrás pasado por alto, no te habrás dado cuenta de la clase de préstamo al que tratas de acceder. Y es que, en el mercado financiero existen infinidad de tipos de crédito que varían según la finalidad del dinero, tu situación económica e incluso la profesión que estás realizando. Dependiendo del tipo que contratemos, nos beneficiaremos de unas condiciones u otras.

El crédito al consumo es un tipo de financiación ideado para que puedas disponer de un capital para comprar un electrodoméstico, para pagar por un servicio concreto o incluso para disponer de liquidez llegada la hora de afrontar la adquisición de material escolar. Obviamente, cada banco los ofrece de una manera diferente, ya que algunas optan por englobar todas estas utilidades ofreciendo un préstamo personal.

Si quieres reparar tu vieja lavadora, cubrir el gasto de la avería del coche o directamente contar con efectivo en tu cuenta, los créditos al consumo son una de las mejores herramientas de financiación que puedes encontrar. Sus requisitos son bajos y las condiciones muy interesantes, siempre que revises cada una de las ofertas que existen y te asegures de reducir costes como la comisión de apertura.

Características de los préstamos al consumo

Hay ocasiones en las que disponer de liquidez de manera inmediata se convierte en una necesidad, al menos si queremos comprar esos productos o bienes que tanta falta nos hacen. Para esta clase de situaciones lo mejor que podemos hacer es recurrir al crédito al consumo, una forma de financiación ideada para estos casos.

Hablamos de un préstamo personal, sencillo y cómodo de solicitar, donde los requisitos no suelen ser un impedimento para nadie y las facilidades para devolver todo el dinero no faltan. Y es que, se formalizan a través de contratos flexibles y adaptados al solicitante, tratando siempre de garantizar la disposición del importe con las menores comisiones posibles.

Para ello tendremos que analizar y comparar todas las ofertas que hay en el mercado, ya que no faltarán aquellas en las que el tipo de interés aplicado sea desproporcionalmente elevado, provocando un incremento en el importe de las cuotas mensuales difícilmente asumible por el cliente. Tanto en bancos como entidades privadas, revisa bien los contratos propuestos.

Requisitos para solicitar un crédito al consumo

Para poder aprovecharnos al máximo de sus ventajas y características, el crédito al consumo es un tipo de financiación que precisa de toda tu atención. Y no solo lo tendrás que demostrar a la hora de elegir la mejor opción, sino que también debes hacerlo revisando los requisitos que cada prestamista incluye en sus términos, con aspectos como:

• Ser mayor de edad.
• Contar con el DNI en vigor.
• Justificar ingresos.
• Contar con una cuenta corriente.
• Residir legalmente en España.
• Ofrecer datos de contacto.
• Contar con un historial de crédito saneado.

Obviamente, la obligatoriedad o no de estos aspectos variará según el banco al que acudas y la cantidad de dinero que solicites. Habrá ocasiones en las que, un elevado perfil de riesgo o la presencia en listados de morosidad como ASNEF, provocarán que el prestamista requiera de mayor documentación, como aportar un aval que garantice la devolución del préstamo.

Ventajas y desventajas de los créditos al consumo

Aunque se trata de un crédito de alto valor y reconocimiento, también debemos conocer los riesgos que conlleva su contratación, ya que no debemos olvidarnos de que se trata de un producto financiero del que se generarán comisiones y gastos derivados, suponiendo un problema de deuda para aquellos que no puedan asumirla.

Para que te resulte más sencillo conocer los motivos que han llevado a estos préstamos a ser un referente en el mercado, aquí tienes algunas de las principales ventajas que aportan a todos aquellos clientes que los solicitan:

• Seguridad. Se trata de un crédito seguro, una forma rápida y fiable de obtener financiación a través de una entidad reconocida.
• Inmediatez. Si la entidad aprueba tu solicitud, en un plazo máximo de unas horas podrás recibir el dinero en tu cuenta.
• Amortización anticipada. Muchos prestamistas incluyen la posibilidad de realizarla de forma completamente gratis.
• Flexibilidad. Ante una situación complicada, algunas entidades ofrecen su ayuda para pausar o retrasar el cobro de las siguientes cuotas mensuales.
• Comisiones. En general, suelen ofrecer comisiones reducidas. Es probable que muchos préstamos no precisen de pago alguno en concepto de apertura.

Obviamente, la cantidad que solicites permitirá ofrecer una serie de ventajas u otras, aunque también tendrá un papel fundamental tu nómina. Con ella podrás garantizar todos estos puntos anteriores y muchos más, ya que unos buenos ingresos permitirán que el prestamista confíe en ti.

Desventajas y riesgos de este tipo de préstamos

No son pocos los que confunden el uso de este crédito, solicitando el capital para llevar a cabo un proyecto inasumible y cuya devolución resultará también imposible. Ante esta situación, conviene que estudies primero para qué vas a necesitar el préstamo y si realmente es necesaria la contratación de un crédito al consumo.

Por otra parte, los gastos que se acumulan ante una situación de impago son otro de los escenarios más habituales y que menos recomendamos. Muchos créditos cuentan con elevados tipos de interés, así como comisiones y toda clase de gastos, por lo que una de tus obligaciones será la de evitar este tipo de productos revisando sus características.

En el caso de haber presentado un aval como garantía, recuerda que no devolver las cuotas mensuales en el plazo indicado podría provocar el embargo de bienes como tu vivienda. Esta situación es mucho más frecuente de lo que imaginamos, por lo que conviene revisar el contrato tantas veces como sea necesario hasta hacerlo efectivo.

Proceso de solicitud y aprobación de un crédito al consumo

Para poder acceder a este tipo de préstamo lo primero que debes hacer es determinar cuál es la mejor propuesta que tienes sobre la mesa. Aunque no tengas la aprobación de la entidad todavía, siempre puedes leer y analizar qué productos son los más adecuados a tus necesidades, comparándolos con el resto.

Una vez lo tengas claro, solo tendrás que rellenar el formulario que incluye el prestamista y aportar toda la documentación que se precise. En un plazo de tiempo muy breve podrás conocer si la solicitud ha sido aprobada, recibiendo el contrato para que lo firmes y des el visto bueno al inicio de la transferencia del dinero.

La concesión del préstamo estará condicionada a tu historial y situación actual, por lo que no dudes en aportar todo aquél documento que consideres útil. Gracias a la rapidez del trámite, podrás contar con la ayuda del propio prestamista para guiarte con los pasos y brindarte la mejor opción en función de tus intereses.

¿Cómo Elegir el Mejor Préstamo al Consumo?

Dentro de las recomendaciones que muchas entidades de créditos ofrecen, hay una prioridad absoluta. Hablamos de analizar tu situación antes de firmar ningún contrato, ya que de esta forma podrás determinar cuáles son tus posibilidades y cómo puedes soportarlas. Elegir un crédito al consumo sin revisar tu estado podría llevarte al desastre.

Una vez conozcas tus capacidades y solvencia, elegir el mejor crédito al consumo pasará por analizar aspectos como la comisión aplicada, el tipo de interés que se aplica y el coste total de la deuda que estás a punto de contraer. Busca un crédito que sea adecuado a tus necesidades, que sea un seguro financiero para permitirte después cubrir el pago de esa reforma que necesitas en tu hogar sin endeudarte en exceso.

FAQ – Préstamos al consumo