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Préstamos al consumo

Monto del préstamo

100 - 1000 EUR

Duración máxima

90 day

Duración del pago

5-15 minutos

Edad requerida

18

Monto del préstamo

50 - 300 EUR

Duración máxima

30

Duración del pago

-

Edad requerida

21

La TAE para el primer préstamo es del 0%. Para los préstamos siguientes la TAE varía en función de importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de la solicitud. A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 100€ a 30 días, los intereses serían de 32€, lo que equivale a una TAE del 2830,8%.

Monto del préstamo

100 - 1500 EUR

Duración máxima

120 day

Duración del pago

5-15 minutos

Edad requerida

18

Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.

Préstamos al consumo

- 20 ofertas

Fecha de actualización: 18.04.2024

100 - 1000 EUR

Monto del préstamo

90 day

Duración máxima

5-15 minutos

Duración del pago

18

Edad requerida

50 - 300 EUR

Monto del préstamo

30

Duración máxima

-

Duración del pago

21

Edad requerida

La TAE para el primer préstamo es del 0%. Para los préstamos siguientes la TAE varía en función de importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de la solicitud. A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 100€ a 30 días, los intereses serían de 32€, lo que equivale a una TAE del 2830,8%.

100 - 1500 EUR

Monto del préstamo

120 day

Duración máxima

5-15 minutos

Duración del pago

18

Edad requerida

Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.

100 - 300 EUR

Monto del préstamo

30 day

Duración máxima

5-15 minutos

Duración del pago

18

Edad requerida

Ejemplo TAE: cantidad solicitada: 100€, total a devolver: 133€ en 30 días, TAE: 3112.64%

300 - 10000 EUR

Monto del préstamo

90 day

Duración máxima

5-15 minutos

Duración del pago

18

Edad requerida

Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.

50 - 850 EUR

Monto del préstamo

35 day

Duración máxima

1 día hábil

Duración del pago

20

Edad requerida

El primer préstamo es de un importe máximo de 300€ y es gratuito, sin intereses ni comisiones. Para segundos préstamos a modo de ejemplo, un crédito rápido de 100€ a 35 días, los intereses serían de 43€, lo que equivale a una TAE del 4068.05%

50 - 1000 EUR

Monto del préstamo

30 day

Duración máxima

5-15 minutos

Duración del pago

21

Edad requerida

Si eres un cliente nuevo, puedes obtener desde 50 € hasta 300 € gracias a los préstamos personales. Con el paso del tiempo, si no se presenta ningún tipo de inconveniente durante nuestra colaboración, tu nivel de confianza aumenta y nosotros seremos capaces de ofrecerte un préstamo personal mayor, incluso de 1000 €.

100 - 5000 EUR

Monto del préstamo

60 month

Duración máxima

-

Duración del pago

18

Edad requerida

Ejemplo representativo: Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. Sin comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€.

50 - 300 EUR

Monto del préstamo

30 day

Duración máxima

1 hora

Duración del pago

21

Edad requerida

Por ejemplo, un préstamo de 100€ a devolver en 1 cuota a 30 días genera unos intereses de 25€ y una comisión de 12€. La cantidad total a devolver es de 137€. El tipo deudor que se aplica al capital es un 25% mensual y un 12% de comisión de apertura. Anualizado es (25%+12%) *12 meses = 444%, siendo el TAE = (1+444%/12)^12 -1 = 4271.67%.

100 - 600 EUR

Monto del préstamo

120 day

Duración máxima

5-15 minutos

Duración del pago

18

Edad requerida

Por ejemplo, si se te conceden 200 euros y lo vas a devolver en cuatro cuotas, la cantidad que tendrás que devolver será de 392,38€.

15000 - 1000000 EUR

Monto del préstamo

240 month

Duración máxima

1 día hábil

Duración del pago

18

Edad requerida

100 - 10000 EUR

Monto del préstamo

60 month

Duración máxima

5-15 minutos

Duración del pago

18

Edad requerida

Para un crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%

600 - 6000 EUR

Monto del préstamo

36 month

Duración máxima

Mismo día

Duración del pago

21

Edad requerida

Ejemplo: 1000€ a 12 meses TAE: 19.8%. Coste 198€. Total: 1.198€

100 - 1000 EUR

Monto del préstamo

30 day

Duración máxima

5-15 minutos

Duración del pago

18

Edad requerida

Para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%

500 - 5000 EUR

Monto del préstamo

24 month

Duración máxima

1 día hábil

Duración del pago

21

Edad requerida

Por un préstamo de 1000€ para ser pagado en 12 meses, se devolverá un total de 1342,22€ en plazos de 113€/mes correspondiendo a una TAE del 81%

1000 - 50000 EUR

Monto del préstamo

84 month

Duración máxima

1 día hábil

Duración del pago

18

Edad requerida

TAE para importe de 10.000€, comisión financiada de: 115,72€ (1,14% sobre el importe financiado), en 24 cuotas mensuales (amortización francesa) de 429,59€ (seguro opcional no incluido). TIN: 1,83%, Coste total: 310,16€.

50 - 750 EUR

Monto del préstamo

30 day

Duración máxima

-

Duración del pago

18

Edad requerida

Credy te ofrece hasta un plazo de 30 días para devolver tu préstamo y acepta clientes con ASNEF. Puedes pedir prestado hasta 750€ a través de un proceso rápido y sencillo y permite préstamos sin aval. Credy ofrece un servicio de intermediario, ofertándote el préstamo que mejor se ajuste a tus necesidades.

-

Monto del préstamo

-

Duración máxima

-

Duración del pago

-

Edad requerida

50 - 300 EUR

Monto del préstamo

30 day

Duración máxima

1 hora

Duración del pago

21

Edad requerida

-

Monto del préstamo

180

Duración máxima

-

Duración del pago

18

Edad requerida

Ejemple representativo: 1.000€ a un plazo de dos años, con un TAE del 79,38% tiene unos intereses de 737,61€. Cantidad total a devolver 1.737,61€

Información más importante

Los préstamos al consumo son un tipo de financiación personal que ofrecen tanto entidades financieras como bancarias, permitiendo que el cliente pueda disponer de una cantidad de dinero adecuada a sus necesidades. Suelen emplearse para la adquisición de un coche nuevo o la compra de muebles y electrodomésticos, aunque su aplicación se ha extendido a muchos otros campos. Estos créditos al consumo permiten que podamos devolver el dinero en plazos y cuotas asumibles para la mayoría, evitando así la acumulación de deuda. Y todo ello lo realizaremos online, sin tener que desplazarnos ni esperar más allá de unas horas para conocer la respuesta de la entidad.

  1. Los préstamos al consumo garantizan la disposición de dinero de manera que puedas comprar el productos que necesitas con urgencia.
  2. Por norma general, estos préstamos son la mejor opción a la hora de renovar tus viejos electrodomésticos de casa.
  3. Algunas entidades incluyen obligaciones como la contratación de un seguro de vida o de salud, de ahí la necesidad por revisar las condiciones,
  4. Esta financiación permite crear un calendario de amortización flexible y adecuado a cada tipo de cliente.
  5. Cualquier banco como Santander o Kutxabank ofrecen esta clase de créditos al consumo, aunque también encontraremos muchas más entidades.
  6. Se trata de un tipo de préstamo personal enfocado en poder hacer realidad los proyectos que deseemos, ya que la cuota podrá ser fijada por nosotros mismos.
  7. El importe del dinero concedido puede ser mayor que el que obtenemos con los micropréstamos personales online.
  8. Conviene revisar todos los aspectos del préstamo, desde su cuota hasta cualquier comisión que pueda incluir.
  9. Gracias a la inmediatez del proceso de estudio y aprobación del crédito, en apenas unas horas podrás llevar a cabo tus proyectos, comprar muebles o renovar el coche.

¿Qué es un préstamo al consumo?

La mayoría de ocasiones lo habrás pasado por alto, no te habrás dado cuenta de la clase de préstamo al que tratas de acceder. Y es que, en el mercado financiero existen infinidad de tipos de crédito que varían según la finalidad del dinero, tu situación económica e incluso la profesión que estás realizando. Dependiendo del tipo que contratemos, nos beneficiaremos de unas condiciones u otras.

El crédito al consumo es un tipo de financiación ideado para que puedas disponer de un capital para comprar un electrodoméstico, para pagar por un servicio concreto o incluso para disponer de liquidez llegada la hora de afrontar la adquisición de material escolar. Obviamente, cada banco los ofrece de una manera diferente, ya que algunas optan por englobar todas estas utilidades ofreciendo un préstamo personal.

Si quieres reparar tu vieja lavadora, cubrir el gasto de la avería del coche o directamente contar con efectivo en tu cuenta, los créditos al consumo son una de las mejores herramientas de financiación que puedes encontrar. Sus requisitos son bajos y las condiciones muy interesantes, siempre que revises cada una de las ofertas que existen y te asegures de reducir costes como la comisión de apertura.

Préstamos al consumo online

Características de los préstamos al consumo

Hay ocasiones en las que disponer de liquidez de manera inmediata se convierte en una necesidad, al menos si queremos comprar esos productos o bienes que tanta falta nos hacen. Para esta clase de situaciones lo mejor que podemos hacer es recurrir al crédito al consumo, una forma de financiación ideada para estos casos.

Hablamos de un préstamo personal, sencillo y cómodo de solicitar, donde los requisitos no suelen ser un impedimento para nadie y las facilidades para devolver todo el dinero no faltan. Y es que, se formalizan a través de contratos flexibles y adaptados al solicitante, tratando siempre de garantizar la disposición del importe con las menores comisiones posibles.

Para ello tendremos que analizar y comparar todas las ofertas que hay en el mercado, ya que no faltarán aquellas en las que el tipo de interés aplicado sea desproporcionalmente elevado, provocando un incremento en el importe de las cuotas mensuales difícilmente asumible por el cliente. Tanto en bancos como entidades privadas, revisa bien los contratos propuestos.

Requisitos para solicitar un crédito al consumo

Para poder aprovecharnos al máximo de sus ventajas y características, el crédito al consumo es un tipo de financiación que precisa de toda tu atención. Y no solo lo tendrás que demostrar a la hora de elegir la mejor opción, sino que también debes hacerlo revisando los requisitos que cada prestamista incluye en sus términos, con aspectos como:

  • Ser mayor de edad.
  • Contar con el DNI en vigor.
  • Justificar ingresos.
  • Contar con una cuenta corriente.
  • Residir legalmente en España.
  • Ofrecer datos de contacto.
  • Contar con un historial de crédito saneado.

Obviamente, la obligatoriedad o no de estos aspectos variará según el banco al que acudas y la cantidad de dinero que solicites. Habrá ocasiones en las que, un elevado perfil de riesgo o la presencia en listados de morosidad como ASNEF, provocarán que el prestamista requiera de mayor documentación, como aportar un aval que garantice la devolución del préstamo.

Ventajas y desventajas de los créditos al consumo

Aunque se trata de un crédito de alto valor y reconocimiento, también debemos conocer los riesgos que conlleva su contratación, ya que no debemos olvidarnos de que se trata de un producto financiero del que se generarán comisiones y gastos derivados, suponiendo un problema de deuda para aquellos que no puedan asumirla.

Para que te resulte más sencillo conocer los motivos que han llevado a estos préstamos a ser un referente en el mercado, aquí tienes algunas de las principales ventajas que aportan a todos aquellos clientes que los solicitan:

  • Seguridad. Se trata de un crédito seguro, una forma rápida y fiable de obtener financiación a través de una entidad reconocida.
  • Inmediatez. Si la entidad aprueba tu solicitud, en un plazo máximo de unas horas podrás recibir el dinero en tu cuenta.
  • Amortización anticipada. Muchos prestamistas incluyen la posibilidad de realizarla de forma completamente gratis.
  • Flexibilidad. Ante una situación complicada, algunas entidades ofrecen su ayuda para pausar o retrasar el cobro de las siguientes cuotas mensuales.
  • Comisiones. En general, suelen ofrecer comisiones reducidas. Es probable que muchos préstamos no precisen de pago alguno en concepto de apertura.

Obviamente, la cantidad que solicites permitirá ofrecer una serie de ventajas u otras, aunque también tendrá un papel fundamental tu nómina. Con ella podrás garantizar todos estos puntos anteriores y muchos más, ya que unos buenos ingresos permitirán que el prestamista confíe en ti.

Desventajas y riesgos de este tipo de préstamos

No son pocos los que confunden el uso de este crédito, solicitando el capital para llevar a cabo un proyecto inasumible y cuya devolución resultará también imposible. Ante esta situación, conviene que estudies primero para qué vas a necesitar el préstamo y si realmente es necesaria la contratación de un crédito al consumo.

Por otra parte, los gastos que se acumulan ante una situación de impago son otro de los escenarios más habituales y que menos recomendamos. Muchos créditos cuentan con elevados tipos de interés, así como comisiones y toda clase de gastos, por lo que una de tus obligaciones será la de evitar este tipo de productos revisando sus características.

En el caso de haber presentado un aval como garantía, recuerda que no devolver las cuotas mensuales en el plazo indicado podría provocar el embargo de bienes como tu vivienda. Esta situación es mucho más frecuente de lo que imaginamos, por lo que conviene revisar el contrato tantas veces como sea necesario hasta hacerlo efectivo.

Proceso de solicitud y aprobación de un crédito al consumo

Para poder acceder a este tipo de préstamo lo primero que debes hacer es determinar cuál es la mejor propuesta que tienes sobre la mesa. Aunque no tengas la aprobación de la entidad todavía, siempre puedes leer y analizar qué productos son los más adecuados a tus necesidades, comparándolos con el resto.

Una vez lo tengas claro, solo tendrás que rellenar el formulario que incluye el prestamista y aportar toda la documentación que se precise. En un plazo de tiempo muy breve podrás conocer si la solicitud ha sido aprobada, recibiendo el contrato para que lo firmes y des el visto bueno al inicio de la transferencia del dinero.

La concesión del préstamo estará condicionada a tu historial y situación actual, por lo que no dudes en aportar todo aquél documento que consideres útil. Gracias a la rapidez del trámite, podrás contar con la ayuda del propio prestamista para guiarte con los pasos y brindarte la mejor opción en función de tus intereses.

¿Cómo Elegir el Mejor Préstamo al Consumo?

Dentro de las recomendaciones que muchas entidades de créditos ofrecen, hay una prioridad absoluta. Hablamos de analizar tu situación antes de firmar ningún contrato, ya que de esta forma podrás determinar cuáles son tus posibilidades y cómo puedes soportarlas. Elegir un crédito al consumo sin revisar tu estado podría llevarte al desastre.

Una vez conozcas tus capacidades y solvencia, elegir el mejor crédito al consumo pasará por analizar aspectos como la comisión aplicada, el tipo de interés que se aplica y el coste total de la deuda que estás a punto de contraer. Busca un crédito que sea adecuado a tus necesidades, que sea un seguro financiero para permitirte después cubrir el pago de esa reforma que necesitas en tu hogar sin endeudarte en exceso.

FAQ – Préstamos al consumo

¿Qué son los préstamos al consumo y cómo funcionan?

Si nos ceñimos a su definición oficial, diremos que los préstamos al consumo son aquellos créditos personales en los que el importe es destinado a la compra de un bien tangible, como un coche, una bicicleta o una nevera, por ejemplo. Su funcionamiento es similar a cualquier otro, por lo que, tras recibir el visto bueno de la entidad, recibiremos el dinero en cuestión de minutos.

¿Cuáles son los riesgos asociados a los créditos al consumo?

Una de las principales dudas que genera esta clase de préstamos radica en los riesgos que conlleva su contratación, sin embargo, tras analizar sus condiciones veremos que la mayoría de aspectos son positivos. Eso sí, habrá que seleccionar solo aquellos que ofrezcan los mejores tipos de interés, así como cuenten con pocas comisiones.

¿Dónde puedo pedir un préstamo al consumo?

En España tenemos la suerte de que cada vez son más los bancos y entidades que incluyen el préstamo al consumo dentro de su catálogo de productos financieros. Tan solo tendrás que revisar sus ofertas y seleccionar aquél que más se ajuste a lo que precisas, donde cuente siempre con una TAE y TIN lo más reducidas posible.

¿Puedo solicitar un crédito al consumo estando en ASNEF?

Cada vez son más las entidades de crédito que ofrecen esta posibilidad, ya que el número de personas que aparecen en el listado de morosidad de ASNEF también crece constantemente. Aunque las condiciones del préstamo pueden verse afectadas, sí habrá maneras reales para conseguir obtener la financiación que necesitas, independientemente de tu presencia en el fichero.

¿Cuáles son las mejores opciones de préstamos al consumo disponibles en el mercado?

Las mejores opciones de préstamos al consumo actuales son tan variadas como la cantidad de entidades que los ofrecen. Y es que, para encontrar el producto de crédito al consumo ideal primero habrá que determinar para qué necesitamos la financiación y cuál es la cuantía que vamos a solicitar.

¿Qué requisitos son necesarios para solicitar un préstamo al consumo?

Las mejores opciones de préstamos al consumo actuales son tan variadas como la cantidad de entidades que los ofrecen. Y es que, para encontrar el producto de crédito al consumo ideal primero habrá que determinar para qué necesitamos la financiación y cuál es la cuantía que vamos a solicitar.

¿Cómo funciona el proceso de solicitud y aprobación de un crédito al consumo?

El funcionamiento de este tipo de préstamos es similar a los demás, ya que el proceso de solicitud se realizará a través de un formulario de contacto en el que el cliente aportará toda la información necesaria. Una vez la entidad estudie el caso, procederá a aprobar la operación y transferir el dinero a la cuenta corriente indicada previamente.

¿Cómo afecta el historial crediticio del solicitante en la aprobación de los préstamos al consumo?

El historial de crédito posee un papel fundamental a la hora de aprobar una solicitud de préstamo. Las entidades estudian cada caso de forma personalizada, analizando la situación y riesgos que implicará la operación, por lo que contar con un historial saneado permitirá recibir una respuesta afirmativa inmediata.

¿Existe alguna penalización por pago anticipado en los préstamos al consumo?

En función de los términos y condiciones que haya establecido la empresa financiera, podría aparecer la comisión por cancelación anticipada. Para conocer su existencia tendrás que revisar el contrato del prestamista, ya que será en este documento donde se contemple su aplicación o exención.

¿Cuál es la diferencia entre préstamos al consumo y préstamos personales?

Aunque son muchos los que confunden ambos términos, debes saber que los préstamos al consumo son aquellos destinados a la compra de electrodomésticos, reparación de coche o pago de estudios. Mientras que por otra parte, los préstamos personales están más enfocados en gastos como el viaje de vacaciones o una boda.

¿Por qué los préstamos al consumo son populares?

Deben su popularidad a la escasa documentación que se precisa para poder acceder a una cantidad de dinero más que útil. Y es que, su importe permite que muchos puedan financiar el viaje de sus sueños, adquirir un televisor nuevo o cubrir los gastos por la compra de cualquier tipo de bienes.

¿Es posible solicitar un crédito al consumo con el fin de refinanciar deudas existentes?

Aunque forman parte de los préstamos personales, los créditos al consumo son un tipo de financiación que no permitiría la refinanciación de deudas anteriores, ya que para esta necesidad tendremos préstamos personales más acordes a esta finalidad. Sin embargo, no es de extrañar ver cómo alguna financiera ofrece esta posibilidad.

¿Qué precauciones debo tomar al utilizar préstamos al consumo?

Por norma general, lo primero que debes hacer es revisar las condiciones que se incluyen en el contrato del crédito, ya que de no hacerlo podrías comprometerte con un producto de financiación capaz de incrementar todavía más la deuda que mantienes, engordando el importe de la cuota mensual de forma inasumible.

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Andrés Garrido
Andrés Garrido
Experto en financiación y préstamos para particulares. Andrés lleva trabajando en el sector financiero desde 2015. En Banksecret.es escribe sobre créditos rápidos, préstamos personales, reunificación de deuda y todo tipo de temas relacionados con las finanzas.