Mejores préstamos personales

Descubriendo los mejores préstamos personales

Existen muchos motivos para estar interesado en solicitar un préstamo personal. Algunos clientes lo utilizan para resolver una vieja deuda o financiar sus compras. Sin embargo, lo que muchos no saben es que están accediendo a un tipo de créditos mucho más eficientes en cuanto a rentabilidad y gestión del capital.

Con ellos podemos obtener liquidez sin tener que preocuparnos por las altas comisiones de los bancos. Además, cada oferta de crédito se puede personalizar y adaptar a las necesidades de los clientes, algo que no sucede con muchos bancos.

El préstamo personal se caracteriza por ser un producto que se puede tramitar de forma online, facilitando la información al cliente en todo momento y permitiéndole conocer todas y cada una de las condiciones como el tipo de interés nominal TIN, TAE o el plazo de devolución.

Son diferentes a las tarjetas de crédito, proporcionan mayores ventajas en tus tipos de interés y no requieren cambiar de banco. Sin lugar a duda, estamos frente a uno de los mejores productos de crédito del mercado.

Ventajas como el primer préstamo gratis

A diferencia de cualquier otro banco, aquí podemos aprovechar ofertas como la de obtener el primer préstamo gratis, es decir, sin necesidad de pagar intereses como TIN y TAE. Entidades como Younited credit permiten que la cuota sea lo más reducida posible para todos aquellos que solicitan por primera vez cualquiera de sus préstamos y créditos.

Esta ventaja es un claro ejemplo de que las condiciones son mucho mejores, ofreciendo un producto de financiación adaptado a las preferencias y necesidades de cada cliente. Además, en los importes más reducidos el estudio de la solicitud no llevará más de unos minutos.

Si a esto le sumamos que acepta ASNEF y facilita establecer cuotas en plazos más asequibles a nuestra economía, no cabe duda que ni el mejor préstamo del banco podría equipararse. Solicitar un préstamo coche carece de sentido con estas ofertas delante.

La comisión de apertura es inexistente en el primer préstamo gratis, algo que nos evita aumentar el gasto y centrarnos en valorar otros aspectos como encontrar las mejores condiciones para cubrir nuestras necesidades.

¿Cómo funciona un préstamo personal?

Los mejores préstamos personales funcionan de una manera sencilla, intuitiva y completamente automatizada gracias a ofrecerse de forma online. Permitiendo que puedas disfrutar del importe solicitado en un plazo de tiempo récord.

El proceso de solicitud es la primera fase del préstamo, donde la entidad tendrá que recopilar la información recibida y realizar un estudio que le permita conocer tu capacidad de endeudamiento. Aunque su respuesta suele ser siempre positiva, conviene conocer cómo es su funcionamiento.

Después de proporcionar tu información y recibir la aprobación, tan solo bastarán unos minutos para que la transferencia de dinero se efectúe. Si no es de forma instantánea, en un plazo máximo de 48 horas tendrás disponible el capital, listo para destinar a tus necesidades y obligaciones.

Ahora no hay dudas de por qué los mejores préstamos personales agosto 2022 fueron aquellos procedentes de la entidades financieras. Ningún banco es capaz de igualar estas condiciones, ya que sus requisitos son mucho mayores y no siempre permiten el acceso a todos sus clientes.

Aspectos clave para pedir un préstamo personal online

El mejor préstamo se caracteriza por ser el producto financiero que más se adapte a tus circunstancias. De nada servirá una comisión de apertura reducida si después nos encontramos con altas comisiones en la gestión por cancelación anticipada o el recargo de intereses como TIN y TAE.

A continuación, te mostramos una recopilación de todos los términos y aspectos esenciales que debes tener en cuenta para acceder al mejor préstamo personal del mercado, aquél que se adecue a tus prioridades y circunstancias:

• TIN y TAE. La práctica totalidad de los préstamos reflejará un coste añadido en concepto de intereses TIN y TAE, por lo que tienes que asegurarte de contratar aquellas ofertas que ofrezcan los valores más reducidos posible.
• Comisión de apertura. A no ser que puedas beneficiarte del primer préstamo gratis, el resto de créditos conllevan el pago de comisiones como la de apertura.
• Cambiar de banco. Aunque en la actualidad ya casi no es necesario, asegúrate de que el préstamo que solicitas no requiere que tengas que cambiar de banco.
• Plazo. Tanto el plazo de devolución como el de demora en caso de retraso en el pago de las cuotas. Extender demasiado el plazo del préstamo hará que los intereses aumenten considerablemente.
• Cuota mensual. Acepta el pago de una cuota proporcionada a tus capacidades. No trates de buscar siempre la cuota más reducida ni te esfuerces en exceso en contratar un préstamo con una cuota desproporcionada.

Teniendo en cuenta estos puntos, dará igual que sean los mejores préstamos personales agosto 2022 o enero 2023, ya que podrás disfrutar del importe sin tener que preocuparte en cómo proceder a su devolución cada mes.

Requisitos para solicitar un préstamo personal

Para un préstamo personal con una cantidad de dinero reducida, los requisitos que establecen las entidades bancarias son realmente interesantes y escasos, ya que una gran mayoría de clientes podrán satisfacerlos en el mismo momento en el tramitan la solicitud de crédito.

En los importes más elevados, las condiciones varían al tener que demostrar un mínimo grado de solvencia. Aportar una nómina, presentar un aval o demostrar tus ingresos podría ser más que suficiente como para recibir el visto bueno.

La gran mayoría de entidades financieras contemplan como suficiente aportar documentación como tus datos personales, DNI, datos de contacto y número de cuenta bancaria. Aunque debes saber que cada caso es diferente y requiere de un estudio previo.

Las condiciones del préstamo son iguales para todos en la oferta, aunque en la práctica la propia entidad podría modificarlas para adaptarse a tu situación y perfil de riesgo crediticio, incrementando los intereses o exigiendo más documentación.

¿Se acepta ASNEF en estos préstamos personales?

Cualquier préstamo acepta ASNEF siempre y cuando puedas demostrar que ahora reúnes las condiciones necesarias como para afrontar el pago de la cuota del nuevo préstamo. Aunque muchas entidades pondrán limitaciones dependiendo de la cantidad de dinero que solicites.

Estar en ASNEF es un signo de riesgo, una muestra de que el cliente posee un historial de deuda que todavía no ha sido saldada. Sin embargo, quizá sea este el motivo por el que ahora solicita este préstamo a fin de conseguir abonar las cuotas pendientes.

Sería ilógico que la entidad en cuestión no propusiera alternativas y facilidades para acceder a sus ofertas de financiación. Si demostramos que ahora somos solventes y aportamos una nómina o aval en la operación, no habrá problema en la mayoría de casos.

Para evitar confusiones y una respuesta negativa, indica al prestamista que tu intención es precisamente la de saldar deudas anteriores. Es una de las mejores formas para acceder a los mejores préstamos sin tener que recibir una negativa por respuesta.

¿Qué pasa si no devuelvo las cuotas del préstamo?

Lo más probable es que la entidad inicie los trámites para reclamar el importe, tratando de ponerse en contacto contigo para encontrar una solución ajustada a las condiciones del préstamo. Esto implica que las comisiones por demora harán acto de presencia e incrementen tu cuota pendiente.

Si el préstamo personal es elevado, la reclamación de la deuda pendiente podría dar como resultado la aparición de tus datos en ASNEF, el temido fichero de morosidad con el que tendrás muchas más puertas de financiación cerradas en el futuro.

Ante cualquier retraso en el pago del préstamo, te recomendamos contactar lo antes posible con la entidad para buscar una solución conjunta. Los mejores préstamos personales se caracterizan por contemplar estas situaciones y proponer nuevas cuotas y plazos de devolución.

Ignorar sus reclamaciones podría provocar que las comisiones e intereses incrementen la deuda hasta cantidades inasumibles. Algo que desvirtuará completamente el importe inicial solicitado y hará imposible que puedas devolverlo.

Ventajas y desventajas de un préstamo personal

Pedir un préstamo personal es una decisión que requiere implicación por tu parte, pues incluye una gran cantidad de variables que determinarán sus condiciones y tu capacidad por convertirlo en una herramienta de financiación o un nuevo lastre económico.

Muchos clientes desean obtener el dinero cuanto antes, desatendiendo aspectos como el tipo de interés nominal, TAE o las comisiones que conlleva la operación. El resultado se traduce en una mala experiencia a la hora de asumir las cuotas del crédito, resultando ser una mala decisión haber contratado un préstamo personal.

Si no quieres que el importe de la oferta se distorsione por culpa de los intereses y comisiones, deja que te asesoremos a la hora de elegir el mejor préstamo personal con las mejores condiciones posibles. Para ello es necesario que conozcas todas sus características.

Antes de recurrir a este tipo de préstamos, te invitamos a recopilar toda la información como la que has ido obteniendo hasta el momento, así como estas principales ventajas y desventajas más significativas a la hora de pedir un préstamo personal.

Ventajas de los préstamos personales

Los mejores préstamos personales reúnen todas estas condiciones, aunque no todas ellas las verás en sus términos y condiciones. Precisamente por esto los préstamos y créditos requieren de tu total atención, para revisar toda la información que incluyen en su oferta y así poder compararlos.

Para que te hagas una idea, estas son algunas de las ventajas de los mejores créditos, aquellos préstamos personales que se solicitan y aprueban a diario en todas las entidades financieras del mundo.

• Las tasas de interés no cambian en el tiempo, por lo tanto las condiciones con las que contrataste hoy, serán las mismas mañana.
• A diferencia de cualquier entidad convencional, como el banco Sabadell, estos préstamos cuentan con mejores condiciones tanto para su acceso como para su financiación.
• Puedes saber desde el inicio cuál será el valor del préstamo al calcular la tasa anual equivalente (TAE) o la TIN.
• A diferencia de otros productos como la tarjeta de crédito, los préstamos personales tienen una baja tasa de interés si sabe elegir el adecuado.
• Es uno de los productos más flexibles que hay, pudiendo solicitar diferentes cantidades de dinero y adaptarlo al plazo deseado.
• Se trata de un tipo de préstamo que acepta ASNEF en muchos de los casos, por lo que es más accesible para todos.
• El capital prestado se destina al consumo y en la mayoría de los casos no precisa ser declarado a la hora de solicitarlo.

Aunque aquí no acaban sus ventajas, ya que cada entidad definirá los tipos de interés en sus productos y las mejores condiciones, como la posibilidad de contratar un primer préstamo gratis sin costes como la comisión de apertura o intereses como TIN y TAE.

Principales desventajas de los préstamos personales

Por otro lado, también cuentan con algunos aspectos y puntos no tan favorables que también conviene conocer. Hay que recordar que se trata de préstamos, de productos de financiación que conllevan responsabilidades y multitud de cargos que podrían engordar la cuota final.

Dentro de las incontables ofertas que podemos encontrar en el mercado, aspectos como el importe del crédito, las comisiones, TIN, TAE y otros intereses son puntos por los que hay que detenerse para analizar y comparar. La mayoría de desventajas tienen que ver con estos conceptos.

• No ofrecen importes superiores a los 50.000 euros en el mejor de los casos.
• Comparado a otra clase de créditos, como el préstamo coche, las comisiones podrían ser mayores si no se tienen en cuenta.
• Aunque este tipo de préstamo acepta ASNEF mayoritariamente, su uso inadecuado provoca precisamente que muchos clientes pasen a endeudarse todavía más.
• Suelen contar con una comisión de apertura, aunque muchas entidades ofrecen el primer préstamo gratis.
• Si el plazo de devolución es muy extenso, probablemente se termine pagando muchísimo más de lo que en realidad fue el importe.

El incremento de las comisiones y los intereses del préstamo puede agrandar considerablemente el importe solicitado, es una de las grandes desventajas que posee. Esto impide que podamos hacer frente al pago de la cuota y liberarnos del préstamo cuanto antes.

Entidades financieras vs bancos tradicionales

Todos los bancos y entidades financieras tienen préstamos y ofertas similares dentro de su catálogo de ofertas, como el préstamo coche. Sin embargo, dependiendo de quién nos ofrezca el servicio obtendremos unas condiciones u otras.

Si nos enfocamos en los bancos, como el banco Sabadell, veremos que el interés del TIN y TAE puede ser más reducido que con los préstamos y créditos de las entidades financieras que operan online, sin embargo, la comisión por descubierto o los requisitos que imponen son mucho mayores.

Para el cliente, esto se traduce en una mayor complejidad a la hora de obtener los préstamos. No todos pueden demostrar su solvencia ni alcanzar los parámetros exigidos. Por este motivo, ahora son las entidades las que obtienen mayor prestigio y cuentan con mejores préstamos personales que los bancos.

Hace unos años, al crédito había que sumarle la vinculación de una tarjeta de crédito, algo que limitaba enormemente a los clientes. Si queremos un producto limpio, sin letra pequeña y sin necesidad de cambiar de banco, ahora los préstamos personales online son el mejor ejemplo.

Los mejores préstamos personales eximen vinculación

Dicho en otros términos, para que un préstamo sea interesante para el cliente debe ser un producto independiente, sin necesidad de contar con la vinculación obligatoria de productos añadidos como la contratación de un seguro de salud.

El cliente no tiene por qué disfrutar el dinero a cambio de adquirir un seguro de vida, ni abrir una cuenta en la entidad. Aunque a los bancos este aspecto todavía les cuesta, las entidades financieras han sabido muy bien marcar esta diferencia tan valorada y demandada por el cliente.

Si nos fijamos en entidades como Younited credit o Bank norwegian, veremos que la mayoría de sus ofertas no requieren la contratación de productos vinculados. Nos limitaremos a obtener el préstamo personal sin otra obligación que la de devolverlo.

Este aspecto tan positivo ha permitido que el banco convencional se quede atrás en la pugna por satisfacer al cliente con sus préstamos y créditos. Ahora es evidente que una buena parte del mercado prefiere una entidad que acepta ASNEF y adapta sus términos a las necesidades del cliente.

Tipo de interés, TIN, TAE y comisiones

Para definir cuál es el mejor préstamo personal es necesario que cada uno de nosotros evaluemos cuáles son nuestras necesidades. En ese sentido, encontrarás razones para elegir uno u otro préstamo dependiendo de qué tipo de interés puedes asumir.

Determinar qué plazo máximo se ajusta a tu capacidad de devolución, conocer los términos de vinculación que pudieran existir y cuáles son las comisiones que conlleva la contratación del préstamo, entre muchas otras cosas. Son aspectos que requieren tu implicación en la búsqueda de la mejor oferta.

Una de las recomendaciones más importantes antes de decidir cuáles son los mejores créditos es hacer un estudio por medio de un comparador de préstamos, una herramienta con la que podrás obtener una perspectiva más amplia del producto.

El comparador/simulador de préstamos es esencial para determinar si el tipo de interés te conviene o no, ya que la cuota resultante incrementará o se reducirá en función a su valor. Si quieres u consejo, asegúrate de que la TIN y TAE son las más bajas del mercado.

Evita el pago de comisiones por despiste

A no ser que tengas la suerte de disfrutar del primer préstamo gratis, todos los productos de crédito que se ofrecen en el mercado cuentan con un apartado de comisiones en el que se detallan aspectos como la cantidad de dinero que tendrás que pagar si te retrasas en el pago de las cuotas.

Para elegir el mejor préstamo necesitas conocer todos los detalles, así como el interés aplicado en la cantidad que solicitas. Cualquier entidad financiera incluye estos datos en las especificaciones de sus productos, por lo que solo tendrás que fijarte bien y leer toda la información relativa al préstamo.

Ya puedes contratar los mejores préstamos personales que, si no reparas en el estudio de la oferta, verás como los intereses empiezan a deshacer todas las previsiones que tenías para obtener la mayor rentabilidad posible.

El plazo influye en la cantidad de intereses aplicados, pero resulta clave también conocer el importe total que solicitas y el porcentaje de TIN y TAE, ya que son aspectos que condicionan directamente el producto, aunque hablemos del mejor préstamo personal que exista.

Younited credit y Bank Norwegian

Llegados a este punto, comprenderás las razones por las que nos decantaremos siempre por estas entidades y todas las demás que operan online en el mercado. Aquí es donde se pueden encontrar los mejores préstamos personales, con un tipo de interés nominal y comisiones realmente interesantes.

Hay muchas más ofertas en el mercado, préstamos y créditos adaptados a las necesidades de cada cliente, como el préstamo coche o el préstamo vivienda. Sin embargo, siempre te recomendaremos que inicies tu búsqueda en los productos con vinculación a estas entidades financieras.

Aunque el importe sea el mismo que ofrece cualquier banco, las características del préstamo personal varían notablemente. Hay muchas empresas que ya no incluyen la comisión de apertura, por ejemplo. Otras ofrecen el primer préstamo gratis o directamente facilitan el pago concediendo una prórroga.

Es cierto que cada entidad cuenta con sus ofertas y detalles par ofrecer los mejores préstamos personales, que no encontraremos lo mismo incluso entre Younited credit y Bank Norwegian, sin embargo, cualquiera de sus créditos estará muy por encima de los que ofrece cualquier otro banco convencional.

¿Cómo solicitar un préstamo personal online?

A la hora de tomar la mejor decisión para obtener los mejores préstamos debes tener en cuenta diferentes aspectos como las tasas de interés y las condiciones que requiere cada entidad en función de tu perfil financiero.

Solicitar este importe de forma online te ahorrará tiempo, ya que todo el trámite se realiza desde la plataforma de la entidad. Expondrán toda la información que necesitas saber, así como los requisitos que debes presentar para iniciar el proceso.

En el mismo momento podrás conocer el resultado y la entidad podrá confirmar la aceptación del préstamo, pudiendo transferir el importe a tu cuenta bancaria en un plazo no superior a las 48 horas. Así de fácil y cómodo es ahora solicitar los mejores préstamos personales.

En función de la elección de tu oferta y su importe, el prestamista mostrará los intereses aplicados, TIN, TAE cuota, plazo y cualquier otro dato del préstamo. A modo de ejemplo, el préstamo Younited credit se gestiona en minutos y permite disponer del dinero en apenas unas horas tras su aprobación.

¿Cuáles son las mejores entidades de crédito en España?

El mercado español de crédito está plagado de entidades financieras que ofrecen sus productos con un tipo de interés reducido y sin apenas presentar más documentación que la nómina. Sin embargo, siempre habrá una selección de firmas por las que la confianza y reputación aumentan.

Hablamos de las ya mencionadas Younited credit, de Bank Norwegian o incluso de Cetelem, o Cofidis, entre muchas otras. Referentes en la concesión de préstamos por los que el cliente ha demostrado un gran interés al conocer aspectos como su baja comisión de apertura y flexibilidad en los plazos.

Los préstamos personales parecen un producto estándar que se replica entre las entidades, sin embargo, su tipo de interés y el resto de elementos aplicables al importe varían notablemente según la entidad que consultes.

Las mejores condiciones son aquellas que se ajusten a lo que tu situación requiere. Puede que la entidad que acepta ASNEF no cuente con un primer préstamo gratis, sin embargo, esto no te importará porque tu prioridad pasa por obtener el préstamo pese a encontrarte en la lista de morosidad.

¿Cuánto dinero puedo pedir con un préstamo personal?

Cada una de las entidades bancarias cuenta con unos requisitos diferentes para a la hora de conceder sus préstamos. Sin embargo, la mayoría de cantidades que pueden conceder en este tipo de préstamo personal varía entre los 200 y 50.000 euros.

No son los mejores préstamos personales si solicitas 200 euros, ya que para este fin tenemos los minicréditos, con unos intereses más ajustados. Y tampoco son los préstamos ideales para acceder a 50.000€, ya que un plazo de devolución muy extenso podría acarrear el pago de un TIN y TAE muy elevados.

Sin embargo, para cantidades entre 1.000 y 20.000 euros sí podemos decir que son los mejores préstamos que existen en el mercado, con una oferta amplia en muchas de sus características e ideados para ser accesibles a la mayoría de clientes. La nómina permitirá determinar el importe máximo que puedes asumir.

No obstante, al importe solicitado tendrás que sumarle una más que probable subida a causa de las comisiones de apertura, algo que debes tener en cuenta antes de iniciar el proceso de solicitud del préstamo.

FAQ – Mejores préstamos personales