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Prestamos para autonomos

Monto del préstamo

300 - 10000 EUR

Duración máxima

90 day

Duración del pago

5-15 minutos

Edad requerida

18

Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.

Monto del préstamo

50 - 750 EUR

Duración máxima

30 day

Duración del pago

-

Edad requerida

18

Credy te ofrece hasta un plazo de 30 días para devolver tu préstamo y acepta clientes con ASNEF. Puedes pedir prestado hasta 750€ a través de un proceso rápido y sencillo y permite préstamos sin aval. Credy ofrece un servicio de intermediario, ofertándote el préstamo que mejor se ajuste a tus necesidades.

Monto del préstamo

15000 - 1000000 EUR

Duración máxima

240 month

Duración del pago

1 día hábil

Edad requerida

18

Prestamos para autonomos

- 17 ofertas

Fecha de actualización: 21.05.2024

300 - 10000 EUR

Monto del préstamo

90 day

Duración máxima

5-15 minutos

Duración del pago

18

Edad requerida

Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.

50 - 750 EUR

Monto del préstamo

30 day

Duración máxima

-

Duración del pago

18

Edad requerida

Credy te ofrece hasta un plazo de 30 días para devolver tu préstamo y acepta clientes con ASNEF. Puedes pedir prestado hasta 750€ a través de un proceso rápido y sencillo y permite préstamos sin aval. Credy ofrece un servicio de intermediario, ofertándote el préstamo que mejor se ajuste a tus necesidades.

15000 - 1000000 EUR

Monto del préstamo

240 month

Duración máxima

1 día hábil

Duración del pago

18

Edad requerida

100 - 600 EUR

Monto del préstamo

120 day

Duración máxima

5-15 minutos

Duración del pago

18

Edad requerida

Por ejemplo, si se te conceden 200 euros y lo vas a devolver en cuatro cuotas, la cantidad que tendrás que devolver será de 392,38€.

100 - 1500 EUR

Monto del préstamo

120 day

Duración máxima

5-15 minutos

Duración del pago

18

Edad requerida

Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.

50 - 300 EUR

Monto del préstamo

30

Duración máxima

-

Duración del pago

21

Edad requerida

La TAE para el primer préstamo es del 0%. Para los préstamos siguientes la TAE varía en función de importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de la solicitud. A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 100€ a 30 días, los intereses serían de 32€, lo que equivale a una TAE del 2830,8%.

100 - 5000 EUR

Monto del préstamo

60 month

Duración máxima

-

Duración del pago

18

Edad requerida

Ejemplo representativo: Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. Sin comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€.

100 - 1000 EUR

Monto del préstamo

90 day

Duración máxima

5-15 minutos

Duración del pago

18

Edad requerida

50 - 850 EUR

Monto del préstamo

35 day

Duración máxima

1 día hábil

Duración del pago

20

Edad requerida

El primer préstamo es de un importe máximo de 300€ y es gratuito, sin intereses ni comisiones. Para segundos préstamos a modo de ejemplo, un crédito rápido de 100€ a 35 días, los intereses serían de 43€, lo que equivale a una TAE del 4068.05%

600 - 6000 EUR

Monto del préstamo

36 month

Duración máxima

Mismo día

Duración del pago

21

Edad requerida

Ejemplo: 1000€ a 12 meses TAE: 19.8%. Coste 198€. Total: 1.198€

50 - 1000 EUR

Monto del préstamo

30 day

Duración máxima

5-15 minutos

Duración del pago

21

Edad requerida

Si eres un cliente nuevo, puedes obtener desde 50 € hasta 300 € gracias a los préstamos personales. Con el paso del tiempo, si no se presenta ningún tipo de inconveniente durante nuestra colaboración, tu nivel de confianza aumenta y nosotros seremos capaces de ofrecerte un préstamo personal mayor, incluso de 1000 €.

100 - 10000 EUR

Monto del préstamo

60 month

Duración máxima

5-15 minutos

Duración del pago

18

Edad requerida

Para un crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%

100 - 1000 EUR

Monto del préstamo

120

Duración máxima

5-15 minutos

Duración del pago

18

Edad requerida

500 - 5000 EUR

Monto del préstamo

24 month

Duración máxima

1 día hábil

Duración del pago

21

Edad requerida

Por un préstamo de 1000€ para ser pagado en 12 meses, se devolverá un total de 1342,22€ en plazos de 113€/mes correspondiendo a una TAE del 81%

100 - 1000 EUR

Monto del préstamo

30 day

Duración máxima

5-15 minutos

Duración del pago

18

Edad requerida

Para una línea de crédito de 1.500,00 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, a un tipo deudor del 20,04% anual traducido en un 1,67% mensual, la TAE resultante será de 21,99%

50 - 300 EUR

Monto del préstamo

30 day

Duración máxima

1 hora

Duración del pago

21

Edad requerida

-

Monto del préstamo

180

Duración máxima

-

Duración del pago

18

Edad requerida

Ejemple representativo: 1.000€ a un plazo de dos años, con un TAE del 79,38% tiene unos intereses de 737,61€. Cantidad total a devolver 1.737,61€

Información más importante

Los préstamos para autónomos son una de las herramientas de financiación más demandadas en la actualidad. Ante el constante incremento de los precios, son muchos los profesionales y PYMES que precisan de financiación urgente, una inyección de liquidez que garantice su continuidad y competitividad en el sector en el que operan. Por fortuna para muchos, cada vez son más las entidades y bancos que ofrecen una solución económica, lanzando préstamos personalizados y adaptados a las necesidades de cada autónomo. De esta manera, poder conseguir liquidez de forma inmediata es ahora una realidad, con buenas condiciones y a un tipo de interés realmente interesante.

  1. Los préstamos para el trabajador autónomo permiten inyectar un capital esencial que le permitirá mantener su actividad sin mayores problemas.
  2. El tipo de interés aplicado en estos préstamos suele ser más reducido que en los créditos personales destinados al consumo.
  3. Los plazos de devolución, así como las comisiones aplicadas en el crédito para autónomos y pymes, son más flexibles y adaptables.
  4. Este tipo de préstamos están regulados por el Estado, así como también por el Banco Central Europeo.
  5. Son una herramienta de financiación excepcional y muy útil para todos aquellos emprendedores que necesiten un impulso económico.
  6. El préstamo para autónomos es un producto que permite mantener la facturación de la empresa, ofreciendo un cuadro de amortización flexible.
  7. A diferencia de la tradicional línea de crédito que ofrece cualquier banco, el préstamo para autónomos es mucho más accesible y seguro.
  8. Cualquier negocio puede beneficiarse de sus ventajas, siempre que cumpla con los requisitos que establece la entidad a la hora de solicitarlo.
  9. El proceso de solicitud se realiza de forma online, agilizando los plazos y permitiendo que el dinero sea transferido en el mismo día.

Tabla de contenido

Préstamos para autónomos y PYMES

Al igual que un particular puede acceder al gran abanico de opciones de préstamo que ofrecen las entidades, el autónomo también posee sus recursos y alternativas. Generalmente, son las mismas entidades y bancos las que ofrecen esta modalidad de crédito, con unas condiciones particulares que en muchas ocasiones resultan tremendamente interesantes.

Prestamos para autonomos online

Los préstamos para autónomos permiten que el trabajador pueda obtener liquidez, recibiendo un capital que podrá emplear para seguir adelante con su proyecto, bien sea para mantener el negocio, saldar viejas deudas que le impiden crecer o acometer reformas en el negocio, por ejemplo.

Por norma general, suelen ofrecer una TIN y TAE bastante reducidas si los comparamos con los habituales préstamos personales, aunque todo dependerá de nuestro historial de crédito y riesgo de endeudamiento como empresa. Lo mejor que puedes hacer es revisar toda la información que proporcionan estas ofertas y seleccionar aquella que mejor se ajuste a tus preferencias y necesidades.

¿Cómo elegir el mejor préstamo para autónomos?

A medida que navegamos por Internet vemos que las propuestas de financiación que nos ofrecen los prestamistas ofrecen una serie de ventajas y facilidades que deben ser revisadas antes de estampar nuestra firma en el contrato. Y es que, las mejores opciones de préstamos para el autónomo no son las que más rápido transfieren el dinero a nuestra cuenta, sino aquellas que mejores condiciones ofrezcan.

Una financiación para autónomos ideal sería aquella que mejor interés ofrezca (TAE), permitiendo que los emprendedores que acceden al crédito no tengan después que sufragar más gastos de los que pensaban a causa de unas comisiones ocultas. El mejor método pasará por encontrar un plazo asequible y una cuota mensual clara, sin sobresaltos.

Para lograr encontrar estos créditos tan atractivos tendremos que analizar y comparar todos los productos que ofrecen, para así tener una idea clara en función de nuestros intereses. Solo así es como podrás acceder a un servicio de financiación para autónomos óptimo, capaz de proporcionarte el dinero necesario para poner en marcha tus proyectos.

Microcréditos para autónomos, una opción muy demandada

Para muchos profesionales, superar el mes implica hacer auténticos malabares con las finanzas. Disponer de una inyección de capital puntual podría ser el impulso que muchos necesitan para mantener sus líneas de producción y servicios activos. Los microcréditos para autónomos garantizan precisamente conseguir una pequeña cantidad de dinero para sufragar los gastos de pequeñas operaciones.

Una de las principales características y razones por las que estos minicréditos son tan populares radica en la facilidad con la que podemos solicitarlos, ya que todo el proceso se realizará a través de un programa online, rellenando un breve formulario y aportando los documentos que el precise el prestamista.

AdobeStock 578955908

Para el autónomo, acceder a esta financiación y lograr la aprobación de la entidad financiera en cuestión de minutos puede suponer garantizar la viabilidad de su negocio a corto plazo, ya que le permitirá mantener su función y actividad afrontando cualquier imprevisto o gasto excepcional que pudiera sufrir.

Requisitos para solicitar un préstamo para autónomos

Tan solo bastará que echemos un vistazo a las propuestas de financiación que nos proponen los bancos para darnos cuenta de que los requisitos que establecen son bastante variados. En función de aspectos como la cantidad de dinero solicitada, el plazo de amortización o el tipo de negocio y su finalidad, obtendremos una serie de requisitos. Aquí tienes algunos de los más frecuentes:

  • Datos personales. Nombre completo, dirección postal, correo electrónico, cuenta bancaria y número de teléfono.
  • Modelo 036. Por norma general, la entidad tendrá que contrastar tu identidad y actividad, por lo que será preciso aportar este modelo.
  • DNI. Imprescindible para cotejar tus datos personales y comprobar que la identidad del solicitante es veraz.
  • Edad. Necesitas tener más de 18 años para poder pedir un préstamo, seas autónomo o particular.
  • Actividad. Tendrás que informar a la entidad de préstamo cuál es tu actividad y sector en el que operas.
  • Ingresos. Dado que somos autónomos y PYMES, tendremos que presentar la liquidación trimestral del IVA.

Toda esta información es esencial para iniciar el trámite del préstamo, sin embargo, la entidad también podrá solicitar documentos al cliente como el recibo de la cuota de autónomos, alguna factura o incluso un aval, ya que en los casos donde se solicitan elevadas cantidades de dinero, resultará fundamental garantizar la operación con una propiedad.

¿Existen ayudas y subvenciones para el autónomo?

La banca ofrece promociones y descuentos para muchos de sus clientes, sobre todo para aquellos que contratan el préstamo por primera vez. En el plano de las ayudas y subvenciones, debes saber que también hay muchas líneas de financiación procedentes de la administración pública a través del propio Estado y sus comunidades autónomas.

Para tener acceso a estas ayudas necesitarás acudir a la página de tu ayuntamiento o comunidad para localizar la concesión de subvenciones que exista en ese momento, rellenando un impreso de solicitud de financiación y esperando a obtener una respuesta. Aunque debes saber que en muchas ocasiones la espera se prolonga meses e incluso años.

Al igual que sucede con el ya conocido factoring, este método de financiación es muy demandado, por lo que el proceso suele llevar un tiempo de espera que en muchas ocasiones resulta inasumible. Además, la burocracia impedirá que muchos terminen el trámite, ya que tendrán que aportar infinidad de documentación relacionada con el proyecto, actividad e incluso facturas que demuestren su volumen de ingresos.

Características del mejor préstamo para tu proyecto

Estos préstamos brindan la posibilidad de disponer de un dinero de manera inmediata, logrando destinarlo a cualquier finalidad que precisemos. Sin embargo, para poder disfrutar del mejor servicio habrá que determinar y conocer cuáles son los principales puntos clave por los que se rige un buen préstamo:

Son muchas las entidades que ofrecen sus servicios, pero no todas logran satisfacer las demandas de los autónomos por igual. Mientras un préstamo posibilita aplicar una carencia determinada en un momento de crisis, otros garantizan una amortización libre de comisiones si cumplimos con los plazos.

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El mejor préstamo será aquél que mejor rendimiento ofrezca según tu situación, donde encuentres ventajas tanto en el momento de su concesión como a la hora de proceder con su amortización al banco. Cada cliente es diferente, al igual que los préstamos para autónomos, de ahí la importancia por revisar características como la TAE y TIN propuestas.

Errores más comunes que se deben evitar al solicitar préstamos para autónomos

Ten en cuenta que se trata de un préstamo profesional, una modalidad enfocada hacia las empresas. Esto quiere decir que, cuanto mejores sean tus ingresos y actividades, mejores créditos y condiciones podrás recibir para tu proyecto o negocio. Ser autónomo permite que puedas acceder a una serie de ventajas siempre y cuando te asegures de aplicar estos consejos:

  • Evita siempre el sobreendeudamiento, ya que no beneficiará a tu historial de crédito.
  • Mantén siempre tu economía saneada, tratando de saldar las deudas impagadas y reclamadas por el banco.
  • Procura no solicitar más de un préstamo a la vez, ya que podrías encontrarte ante una acumulación de cuotas mensuales inasumible.
  • Calcula cuánto dinero necesitas y nunca pidas una financiación superior.
  • Compara todas las ofertas y selecciona el mejor préstamo según tus intereses.
  • No contrates líneas de crédito, ya que podrían generar grandes intereses y comisiones a la hora de devolver el dinero.
  • Contrata una financiación en la que la TAE sea lo más reducida posible.

Si no tienes un proyecto de futuro, plantéalo y dale forma, ya que así sabrás hacia donde se dirige tu negocio y cuáles son sus necesidades. Para una empresa resulta fundamental seguir una línea de acción, contemplando todos los escenarios posibles y así acceder a una financiación acorde a sus proyectos y objetivos.

Alternativas a los préstamos para autónomos

En el mercado financiero español existen multitud de ofertas de crédito enfocadas en cubrir las necesidades de cada uno. Sin embargo, para encontrar alternativas reales a los préstamos para autónomos las opciones se reducen significativamente. A no ser que cuentes con un familiar o amigo que aporte el capital que necesitas.

Hay líneas de crédito que ofrece la administración pública, como los créditos ICO, una forma de obtener financiación con bajas condiciones y tipos de interés. Para poder acceder a ella tendrás que cumplir con una serie de requisitos especiales, mucho mayores que los que precisan las entidades financieras habituales.

Otra opción puede encontrarse en las ayudas y subvenciones que el Estado ofrece a los autónomos y PYMES, aunque para lograr obtenerlas también tendrás que cumplir con todas las directrices que indiquen desde cada administración y comunidad autónoma. Esta opción evitará abonar intereses y comisiones, pero tardarás mucho más en obtener una respuesta.

FAQ – Prestamos para autonomos

¿Qué son los préstamos para autónomos?

Ya sea para emprender con un nuevo proyecto, sostener el negocio o realizar una inversión futura, los mejores préstamos para autónomos permiten encontrar la solución a la falta de liquidez que muchos sufren. Se trata de un crédito profesional adaptado a las necesidades de la empresa, garantizando su disposición mediante la aceptación de un contrato previo con el prestamista que concede el capital.

Consejos para solicitar préstamos para autónomos

La mejor manera de conseguir un préstamo para autónomos es analizando todas las propuestas que nos ofrecen las entidades de crédito. Comparando sus intereses y comisiones es como podrás obtener una impresión sobre la conveniencia del préstamo, pudiendo buscar alternativas hasta encontrar aquella que más se ajuste a lo que necesitas. Recuerda que no todos los préstamos son iguales.

Ayudas y subvenciones para autónomos: opciones además de los préstamos

En España, cada comunidad autónoma posee diferentes formas y proyectos para impulsar la economía del autónomo, por lo que no está de más consultar aquellas a las que pudieras tener acceso para así ahorrarte el pago de intereses. Además, existe la línea de los préstamos ICO, una forma de financiación que ofrece el banco convencional con un tipo de interés muy reducido gracias al acuerdo con el Estado.

¿Puedo pedir un préstamo si estoy en ASNEF?

El autónomo es un trabajador que representa a una empresa, bien sea mediante una sociedad o de forma personal con sus propios datos. En el caso de hacerlo a través de su nombre, puede darse el caso de que éste se encuentre registrado en ASNEF, por lo que la entidad prestamista podría requerir mayor documentación para garantizar la viabilidad del crédito.

¿Cuáles son las mejores opciones de préstamos para autónomos disponibles en el mercado?

El mercado cuenta con una gran variedad de préstamos diseñados para los autónomos, ya que son un colectivo numeroso y fundamental en la actualidad. Las mejores opciones de financiación para autónomos serán aquellas que mejor tipos de interés ofrezcan, así como también comisiones y cualquier otro tipo de gastos añadidos.

¿Puedo solicitar un préstamo para autónomos si tengo deudas?

Si tienes deudas es probable que tus datos aparezcan en listados de morosidad como ASNEF o RAI, por lo que la entidad de crédito podría no asumir el riesgo hasta que no presentes en tu solicitud documentación adicional como comprobantes de ingresos o incluso un aval que garantice la operación.

¿Qué requisitos se deben cumplir para solicitar préstamos para autónomos?

Los autónomos deben demostrar su condición de trabajador por cuenta propia mediante la presentación de varios documentos, como el modelo 036. En algunas ocasiones, la entidad financiera podrá solicitar también la liquidación trimestral del IVA, así como los recibos pertinentes en los que se demuestra el pago mensual de la cuota de autónomo.

¿Cómo pueden los autónomos encontrar las mejores condiciones de financiamiento en préstamos?

La mejor forma para encontrar las mejores condiciones de financiación pasarán siempre por analizar y comparar todas y cada una de las ofertas de préstamo que las entidades bancarias y de crédito ofrecen. Actualmente, casi todas ellas cuentan con un producto de crédito enfocado en los autónomos y PYMES.

¿Existen préstamos para nuevos autónomos con condiciones especiales o más flexibles?

Todo dependerá del banco al que consultemos, ya que cada uno de ellos ofrecerá un préstamo diferente y personalizado según las condiciones del solicitante. Para nuevos autónomos, hay alternativas que sí cuentan con mejores condiciones y tipos de interés, con TAE adaptada a las necesidades del momento.

¿Cuánto tiempo tarda en aprobarse un préstamo para autónomos?

Por norma general, los préstamos para autónomos y PYMES suelen contar con un plazo de concesión que no supera el día hábil, aunque en la mayoría de casos se tramitará todo en el acto. Esta ventaja es importante remarcarla porque dependerá en gran medida de los medios que disponga la entidad financiera a la que acudas.

¿Cuáles son los plazos y tasas de interés habituales en préstamos para autónomos?

Los autónomos que puedan acreditar su condición e ingresos, podrán acceder a un tipo de interés (TIN y TAE) más reducido si lo comparamos con otras opciones como los micropréstamos personales. Sin embargo, tanto plazos como cuotas e intereses dependerán de la cantidad de dinero que solicitemos.

¿Cuáles son los errores más comunes que se deben evitar al solicitar préstamos para autónomos?

A la hora de pedir un préstamo, seas o no autónomo, lo mejor que puedes hacer como cliente es aportar toda la documentación que la entidad precise, así como asegurarte de que la información es real y demostrable. No son pocos los autónomos que descuidan este punto y se encuentran con la solicitud de préstamo rechazada.

¿Existen programas de apoyo gubernamentales o privados para facilitar el acceso a préstamos para autónomos?

Además de las ofertas de préstamo personalizadas que puede ofrecer cada banco o entidad de crédito, en España existen opciones como los préstamos ICO, una modalidad orientada a las pequeñas empresas y profesionales donde el tipo de interés es realmente reducido. Sin embargo, no todos pueden acceder a su financiación.

¿Cómo afecta la situación económica actual a la oferta y demanda de préstamos para autónomos?

Ante una situación delicada o de crisis, donde los gastos se incrementan cada mes y los ingresos se ralentizan, para un colectivo tan vulnerable como los autónomos encontrar financiación se ha convertido en prácticamente una necesidad. A medida que la inflación crece, también lo hacen las solicitudes de crédito.

¿Puedo solicitar varios préstamos para autónomos al mismo tiempo?

Por poder puedes, pero las entidades financieras trabajan de forma conjunta, por lo que compartirán sus bases de datos y acudirán a sistemas en los que se puede consultar tu estado financiero. No es recomendable, aunque muchos lo emplean para tratar de recibir mayores cantidades de dinero.

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Andrés Garrido
Andrés Garrido
Experto en financiación y préstamos para particulares. Andrés lleva trabajando en el sector financiero desde 2015. En Banksecret.es escribe sobre créditos rápidos, préstamos personales, reunificación de deuda y todo tipo de temas relacionados con las finanzas.