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Duración máxima

90 day

Duración del pago

5-15 minutos

Edad requerida

18

Duración máxima

30

Duración del pago

-

Edad requerida

21

La TAE para el primer préstamo es del 0%. Para los préstamos siguientes la TAE varía en función de importe y plazo y aparece indicada en los términos y condiciones de la solicitud. A modo de ejemplo, para un crédito rápido de 100€ a 30 días, los intereses serían de 32€, lo que equivale a una TAE del 2830,8%.

Duración máxima

120 day

Duración del pago

5-15 minutos

Edad requerida

18

Por ejemplo, para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%.

Duración máxima

30 day

Duración del pago

5-15 minutos

Edad requerida

18

Ejemplo TAE: cantidad solicitada: 100€, total a devolver: 133€ en 30 días, TAE: 3112.64%

Prestamistas particulares

Prestamistas particulares

Información más importante

Aunque muchos creen que los prestamistas particulares son solamente particulares que ofrecen su capital para financiar a terceros, las empresas privadas también forman parte de este colectivo. Compañías como Cetelem o Cofidis son un claro ejemplo de ello. A diferencia de las entidades bancarias, los prestamistas particulares son una alternativa que cada vez cuenta con más clientes, ya que su modelo y requisitos de financiación son mucho más flexibles y accesibles. La concesión del préstamo es más rápida, se gestiona aportando datos como el correo electrónico y teléfono móvil, sin tener que recurrir a los bancos convencionales.

  1. Los prestamistas particulares son personas y empresas que prestan dinero como si fuesen bancos, pero sin las mismas garantías ni requisitos.
  2. A diferencia de los bancos, el prestamista privado presta su capital con unos intereses y condiciones diferentes, donde en muchos casos son más interesantes.
  3. El plazo de devolución de un préstamo de estas características permite en muchas ocasiones ser mucho más flexible y adaptado a las necesidades del cliente.
  4. Los prestamistas privados facilitan la disposición de capital igual que las entidades bancarias, ya que también están regulados por el Banco de España.
  5. El prestamista particular permite obtener financiación privada con un TIN y TAE que requieren de tu atención para encontrar la mejor oferta.
  6. El capital que proporcionan los prestamistas particulares sirve para cualquier proyecto o necesidad, como liquidar viejas deudas.
  7. Para muchos clientes, el prestamista particular es la única vía de financiación posible y eficaz. Con préstamos accesibles e instantáneos.

Características de los prestamistas particulares

Como ya sabes, los prestamistas particulares son aquellas personas o empresas que prestan parte de su capital a sus clientes a cambio de recibir beneficios en el proceso de devolución. A grandes rasgos, cualquier podría confundirlos con los bancos, ya que estos también ofrecen financiación a todo aquél que lo requiera.

Sin embargo, el concepto de prestamista particular difiere en gran medida de las entidades bancarias por varios motivos. Aquí no tenemos que abrir una cuenta bancaria con la entidad ni tampoco contratar productos vinculados para acceder al préstamo en cuestión.

Con un prestamista particular las condiciones de pago y plazo de devolución pueden ser más flexibles, aunque habrá que revisar con lupa aspectos como el tipo de interés aplicado, sobre todo la TIN y TAE, así como las diferentes comisiones que habrá incluidas en el contrato.

No obstante, los créditos que conceden estos prestamistas pueden suponer una oferta realmente interesante, sobre todo en aquellos casos donde los requisitos del cliente no son suficientes como para recibir la aprobación de los bancos convencionales.

Productos de crédito regulados por el Banco de España

En España es un requisito imprescindible estar registrados y bajo la supervisión del Banco de España para poder ofrecer servicios de financiación. Sin embargo, la realidad nos demuestra que siempre habrá excepciones, empresas y particulares que ignoren esta obligación y lancen sus ofertas con unos intereses desorbitados.

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La necesidad de revisar todas y cada una de las condiciones y detalles que los prestamistas particulares incluyen en el crédito es fundamental. Al menos, si quieres evitar que la cuota del préstamo se convierta en una pesadilla imposible de devolver.

Debes contar con toda la información posible, conocer el plazo de devolución, la cuota mensual, el importe total a devolver, intereses y cualquier tipo de comisión, como la de cancelación anticipada o por demora.

Esta supervisión oficial no impide que en muchas ocasiones el riesgo de estos créditos sea mucho mayor que el que ofrecen los bancos. La garantía que proporciona el contrato es la misma, sin embargo, los altos tipos de interés podrían conducirnos a aparecer en el listado de morosos de ASNEF, o lo que es peor, a una situación de embargo por impago.

Ventajas y desventajas de los prestamistas privados

Una de las principales dudas que nos asaltan a la hora de contemplar acudir a este tipo de prestamistas particulares es el riesgo que conlleva aceptar sus condiciones. Aunque el importe que solicitamos es siempre visible y está detallado en los términos del contrato, muchos creen tener razones más que suficientes como para pensárselo dos veces.

Y es que, si analizamos las opiniones y valoraciones de otros clientes tendremos una gran variedad donde elegir. Desde auténticas ofertas en créditos, hasta ventajas en el TIN, TAE o las cuotas mensuales. Incluso las cookies son motivo de análisis por parte de muchos.

Lo cierto es que nos encontramos ante un tipo de crédito que suele ser una solución para muchos clientes, mientras que para otros podría convertirse en una odisea al no haber contemplado todas las variables y situaciones que podrían darse.

Para hacerlo todo más fácil y puedas conocer su utilidad, hemos elaborado una serie de recomendaciones y advertencias relacionadas con estos prestamistas y su producto de financiación. Toda esta información jugará a nuestro favor como prestatarios, ya que podremos determinar su conveniencia o no.

Ventajas de un prestamista privado

No son bancos, no ofrecen más productos que sus créditos. Las entidades financieras permiten centrar todos sus recursos en potenciar sus habilidades a la hora de captar clientes nuevos que se ven atraídos por las condiciones de sus préstamos personales.

  • Flexibilidad. En muchas ocasiones, los prestamistas particulares y privados permiten acomodar las cuotas mensuales y el plazo según nuestras necesidades.
  • Inmediatez. A diferencia de otros préstamos y entidades bancarias, estos prestamistas se caracterizan por dar una respuesta inmediata.
  • Proyectos. Cuentan con ofertas personalizadas, pensadas en permitir que puedas destinar el dinero a cualquier fin. Desde una reparación en tu propiedad hasta una deuda anterior.
  • Acceso. No suelen impedir ni limitar la concesión de sus préstamos a nadie. Con solo demostrar ingresos y aportar información de contacto suele ser suficiente.
  • Importe. Puedes solicitar diferentes cantidades de dinero según tus necesidades. El banco suele ofrecer un producto más imitado y unificado. En cambio aquí se puede adaptar un poco más al cliente.

Son solo algunas de las ventajas más destacadas y generales, aunque cada prestamista ofrecerá sus condiciones y beneficios sobre cada préstamo según convenga. Algunos de ellos te sorprenderán, con productos realmente interesantes y reducidos en cuanto a intereses.

Desventajas de los prestamistas particulares

Los riesgos que conlleva salir de la garantía y protección del banco pueden ser muy elevados en el caso de no revisar correctamente ningún detalle de la oferta. Al igual que en las hipotecas existe una ley hipotecaria, aquí será el Banco de España, sin embargo, seguiremos estando expuestos a ser engañados si no revisamos todo.

Muchos aspectos de riesgo pasan por el tipo de comisión que muchas empresas aplican a sus créditos, siendo en algunas ocasiones tremendamente elevados y desproporcionados. Son uno de los motivos por los que la Ley ahora actúa a favor del prestatario cuando se confirma un caso de abuso.

La gestión del crédito puede ser inmediata, pero no la de los incidentes o problemas en el pago de las cuotas. En este caso, son muchos los que critican el mal funcionamiento de muchos departamentos de atención al cliente, donde se tarda mucho en recibir una respuesta o solución.

Los intereses como la TAE y TIN son también objeto de debate, ya que generan muchos más gastos de los que el cliente esperaba encontrar. La cuota mensual incrementa y con ella la dificultad por abonar cada mensualidad de forma puntual.

¿Cómo aprovechar las ventajas de los prestamistas privados?

Son muchas las solicitudes de crédito que a diario entran en el sistema de las entidades financieras privadas, tantos que en muchas de las ocasiones de trata de peticiones donde realmente no hay una necesidad de financiación. Y es precisamente aquí donde tenemos que prestar toda la atención para tratar de cometer este error.

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Los prestamistas particulares no son una forma de recibir dinero para caprichos, al menos si lo que quieres es mantener tu estabilidad financiera y no empeorarla. Es evidente que muchos recurren a ellos para salir de un apuro, sin embargo, otros tantos solo lo hacen para cubrir la necesidad de comprar y gastar.

Para poder disfrutar realmente del importe recibido debes saber para qué lo necesitas. Si tu economía no se puede permitir avanzar ni asumir el pago de una deuda anterior, quizá si convenga valorar esta opción de crédito a través de los prestamistas privados.

Recuerda que el préstamo que recibes es exactamente igual que el de un banco, solo que en este caso aspectos como TIN, TAE, comisiones y otros intereses podrán verse incrementados según las preferencias del prestamista. De ahí la importancia por analizar el contenido de la oferta desde las cookies hasta los posibles embargos que podrían reclamar en caso de impago.

Préstamos personales que precisan de tu compromiso

El préstamo que se solicita requiere de tu total implicación y compromiso por devolverlo en el plazo acordado. Aunque el importe no procede ni es propiedad de una entidad bancaria tradicional, la legislación permite actuar igualmente en caso de impago.

El resultado será la reclamación de las cuotas pendientes, aumento del importe a devolver por las comisiones aplicadas y una más que probable inclusión de tus datos en el listado de ASNEF a fin de evitar que puedas efectuar el registro y solicitud de nuevos préstamos en el futuro.

Por este motivo es fundamental comprender que la deuda con estos prestamistas particulares es exactamente igual que la que se contrae con una compañía de servicios o una entidad bancaria. No cumplir con su plazo establecido de devolución generará importantes problemas financieros de los que muchos no salen si no es con ayuda externa.

Si observas la gran cantidad de prestamistas privados que hay, verás que muchas de sus ofertas de préstamo comparten información y condiciones, como el plazo o la cuota. Sin embargo, la diferencia estará en pequeños detalles. Así que, no confíes en personas particulares de dudosa credibilidad que ofrecen préstamos, busca aquella que ofrezca garantías. Para este tipo de actividad siempre es mejor dejarlo en manos de profesionales reconocidos.

Cuidado con las estafas y los prestamistas fraudulentos

No podemos dejar el contenido sin mencionar este apartado tan importante. Las estafas son, por desgracia para los que ofrecen un producto de crédito real y eficaz, una realidad con la que muchos nos topamos de frente. La clave estará en saberla esquivar a tiempo.

Reconocer estos estafadores no es muy difícil, lo primero que debes ver es que si ofrece sus servicios por Facebook, WhatsApp o milanuncios, lo más probable es que sean falsos prestamistas por internet. Revisar su presencia en la red permitirá conocer mucha información sobre la empresa.

Una de las mejores técnicas para evitar ser estafados por estos falsos prestamistas particulares radica en buscar referencias. En navegar por las redes sociales y tratar de conocer todos los detalles y opiniones que los demás clientes han proporcionado sobre su experiencia con ellos. A través de sus opiniones podrás crear la tuya.

Recuerda que el dinero siempre es una tentación, ofrecerlo con unas condiciones muy reducidas y sin apenas requisitos podría ser un motivo de sospecha. No aceptes ninguna condición antes de revisar los detalles del contrato de préstamo, su política de cookies, reseñas online y toda clase de datos que puedas obtener.

FAQ – Prestamistas particulares

¿Qué son los prestamistas particulares?

Es probable que si nos referimos a ellos como entidades financieras sí puedas ponerles rostro. Los prestamistas particulares son todas aquellas empresas y particulares que ofrecen financiación a través de sus productos de crédito. Al igual que un banco, pero con condiciones, prestaciones y requisitos completamente diferentes.

¿Son seguros los prestamistas particulares y privados?

Por norma general, todas las empresas que ofrecen financiación deben estar reguladas por el Banco de España, por lo que la normativa vigente permite controlar prestamistas fraudulentos. Sin embargo, nuestra recomendación pasará siempre por formalizar tu solicitud de préstamo con entidades reconocidas y valoradas por el resto de clientes.

Requisitos para acceder a un prestamista particular

A diferencia de los bancos tradicionales, los requisitos que suelen imponer este tipo de prestamistas son menores. Si la cantidad de dinero prestada es reducida, con aportar datos como el correo electrónico, número de cuenta bancaria e información personal, será más que suficiente como para disponer del dinero de forma inmediata.

¿Quién puede acudir a los prestamistas privados?

Cualquier persona o empresa que precise de financiación. Así de sencillo y rápido. Normalmente, este tipo de prestamistas son ideales para una cantidad pequeña o mediana de dinero, ya que sus condiciones pueden ser más ventajosas. Sin embargo, para cantidades elevadas, son los bancos los que siguen controlando el mercado.

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Andrés Garrido
Andrés Garrido
Experto en financiación y préstamos para particulares. Andrés lleva trabajando en el sector financiero desde 2015. En Banksecret.es escribe sobre créditos rápidos, préstamos personales, reunificación de deuda y todo tipo de temas relacionados con las finanzas.

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